退休對每個人來說都是人生重要階段，但什麼時候退休才能在有生之年領取最多退休金？在美國，這個答案與 Social Security（社會保障退休金）密切相關，取決於你選擇開始領取福利的年齡。
本文帶你瞭解美國退休體系運作方式，並幫助你在規劃退休時作出明智選擇。
美國退休金領取的關鍵年齡
在美國，你最早可在 62 歲 開始領取退休金，但此時屬於提前退休，每月領取的金額會被削減。
67 歲 是官方規定的“全額退休年齡”（Full Retirement Age, FRA），在這個年齡退休可領取全額退休金。
如果你選擇 70 歲或更晚 退休，每月領取的退休金還會有所增加，作為推遲領取的獎勵。
具體金額參考（以 2025 年為例）
✅ 62 歲開始領取：每月最高約 $2,831
✅ 67 歲開始領取：每月最高約 $4,018
✅ 70 歲開始領取：每月最高約 $5,108
從資料上看，推遲退休，金額確實會顯著增加。
退休年齡怎麼選？
雖然推遲退休金額更多，但不是所有人都適合等到 70 歲再退休。以下因素都需要納入考慮：
你的工作年限和繳費記錄——直接影響養老金金額。
現有和未來的生活開支。
是否還有其他收入來源或儲蓄支援。
是否有家庭成員共同生活或贍養需求。
你的身體狀況和心理健康。
個人生活和未來規劃（如旅行、搬遷等）。
例如，有些人因健康或工作壓力較大，更適合 62 歲提前退休，而有些人身體好、願意繼續工作，自然可以選擇延遲領取，以拿到更高退休金。
如何找到自己的最佳退休年齡？
社會保障官網提供了 “My Social Security” 工具，你可以登入賬戶，檢視自己的繳費記錄並模擬不同退休年齡可領取的退休金數額，幫助你更清晰地評估和規劃。
選擇退休年齡是影響一生收入的重要決定，除了金額，還應綜合考慮生活品質和個人狀況，做出最適合自己的選擇。
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