美國平均退休金1915美元，劍橋成全美退休第二高城市

@hooli波士頓

美國的貧富差距比較大

在老年退休生活費這塊也尤為明顯

像咱們麻州的Cambrige地區

退休人員的退休收入排到全美第二高

但麻州也有很多退休人員的生活費

遠低於典型的美國家庭

（圖片來自baidu，版權歸原作者所有）

今天就來跟著小狸看看

美國的社會保障金和退休收入情況如何？

美國平均社會保障金

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美國的社會保障金（Social Security Benefits）由社安保障署（SSA）負責管理和發放。最新統計資料顯示，截至2024年4月，已有高達5087萬的退休人員透過社安署領取到了他們的退休金，這些退休金的總金額達到了974億美元之巨。此外，還有約188萬名退休人員的配偶也享有這一福利，他們領取的退休金總額約為17億美元。

具體到每位退休員工，截至2024年4月，每月平均可獲得的退休金為1915美元。而根據相關政策規定，若退休員工的配偶符合條件，他們同樣有資格領取退休金，每月平均約為911美元。

退休金的領取金額並非固定不變，它依據每位員工在職期間的工作年限長短以及所繳納的社安稅（Social Security Tax）數額來綜合決定。簡而言之，工作年限越長，繳納的社安稅越多，那麼退休時能夠領取到的退休金也就相應地更加豐厚。

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退休金與退休年齡的關聯

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【法定退休年齡】

在美國，法定退休年齡並非固定不變，而是根據個體的出生年代差異實施漸進式調整策略。

具體而言，針對1937年及之前年份出生的群體，設定的退休年齡為65歲；隨後，對於1943年至1954年間出生的民眾，這一年齡門檻被溫和上調至66歲；進一步地，對於1960年及以後出生的新一代，退休年齡則被設定為67歲。

這一系列調整措施，旨在有效應對日益嚴峻的人口老齡化趨勢，旨在維護退休金體系的長期穩健執行與可持續性發展。

【退休金與退休年齡的關聯】

1️⃣提前退休：在美國，人們是可以選擇提前退休的，只是就沒法領到全額退休金了。根據政策規定，年滿62歲就可以開始領取退休金了，但提前退休金可能只有全額的75%或更低，具體比例取決於退休的具體年份和月份。每推遲一個月領取退休金，削減的比例就會相應減少。

2️⃣正常退休：在法定退休年齡內退休的人，如66歲或67歲（根據出生年份），可以領取全額退休金。這是他們多年工作和繳納社安稅應得的回報。

3️⃣延遲退休：對於那些打算晚點退休的朋友們，退休金制度提供了額外的獎勵。比如，本來你66歲就該退休拿錢了，但你要是非得再多幹一年到67歲才退，那你每月的退休金就比按時退的多出8%，相當於拿了全額的108%。

再誇張點，你要是能熬到70歲或者更晚才退休，退休金直接給你漲到32%的額外加成，也就是說你每月能領全額的132%！這制度就是政府想鼓勵大家多幹幾年，一來能幫著減輕養老金的壓力，二來也讓大家退休後的錢包更鼓一些。

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社安稅繳納與退休金領取的上限機制

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【社安稅繳納上限】

員工在職期間，繳納的社安稅設有明確的上限。

以2024年為例，需繳納社安稅的工資部分被限定在168600美元以內

，超出此額度的部分則無需再繳納社安稅。這意味著，年薪為20萬美元的員工，僅需對前168600美元部分繳納社安稅，而超出的31400美元則享受免稅優惠。

值得強調的是，社安稅與所得稅是兩個獨立的稅種，遵循不同的計算規則。年薪20萬美元的個人，在享受31400美元社安稅免稅額的同時，仍需對其全年收入全額繳納所得稅，所得稅的繳納並無上限限制。

【退休金領取上限】

與社安稅繳納上限緊密相關的是退休金的領取上限。在2024年，對於70歲退休的員工而言，其每月可領取的退休金最高限額為4873美元。這一設定旨在確保退休金制度的公平性和可持續性。

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配偶退休金制度

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在美國的法律體系中，除了退休員工能夠依據規定從社安署領取退休金外，還設有一項特別而溫馨的規定——配偶退休金制度。這一制度確保了退休員工的配偶，即便未直接參與職場工作，也能因其在家庭中的辛勤付出而獲得相應的經濟支援。

具體而言，若退休員工如彼得般每月領取2000美元的退休金，其配偶則有資格領取相當於彼得退休金一半的金額，即1000美元。

然而，這一福利並非無條件疊加，而是遵循了公平合理的原則：若配偶自身已擁有退休金，則需在此配偶退休金與個人退休金之間做出選擇，兩者不可兼得。例如，若彼得的妻子自有的退休金超過了1000美元，她自然會選擇領取自己的退休金；反之，若其退休金不足1000美元，則可選擇領取作為配偶的退休金，以此作為對其家庭貢獻的認可與補償。

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劍橋成全美退休收入第二高

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【美國各地退休人員的收入狀況】

據國會山報最新報道，一項由SmartAsset進行的研究揭示了美國各地退休人員的收入狀況，其中華盛頓特區的退休人員收入表現尤為突出，高居全國榜首。

研究顯示，弗吉尼亞州阿靈頓（Arlington）的退休居民收入最為豐厚，平均達到90,140美元，成為全美退休收入最高的地區。全美第二的是麻薩諸塞州的劍橋（Cambridge），平均退休收入為79,563美元，而德州的Woodlands則以79,539美元位列第三。值得注意的是，在SmartAsset分析的345個大城市中，前八名中就有三個城市位於華盛頓特區，凸顯了該區域退休生活的優越性。

報告進一步指出，這些高額的退休收入並非主要來自社會安全保障金，而是更多地依賴於養老金、個人退休賬戶（IRA）以及其他退休賬戶的貢獻。這一發現揭示了現代退休收入構成的多元化趨勢，強調了個人理財規劃和長期投資的重要性。

（圖片來自國會山報，版權歸原作者所有）

【退休金難支援晚年生活】

儘管退休收入看似可觀，但SmartAsset的分析顯示，大多數退休人員的生活費用實際上遠低於典型的美國家庭。然而，這一樂觀景象背後卻隱藏著深深的憂慮。美國退休人員協會（AARP）的調查揭示，五分之一的50歲以上美國人沒有任何退休儲蓄，而近三分之二的人則擔心自己的退休金不足以支撐晚年生活。

金融公司Northwestern Mutual的研究更是揭示了退休儲蓄與期望之間的巨大鴻溝。儘管儲戶平均只積累了8.84萬美元的退休儲蓄，但大多數人卻認為他們需要高達146萬美元的積蓄才能過上舒適的退休生活。這一資料無疑為即將步入退休階段的人們敲響了警鐘，提醒他們必須更加積極地規劃和管理自己的退休財務。

面對退休生活的種種挑戰與不確定性，一些即將退休的個體正在探索一種名為“軟退休”的新模式。他們選擇減少工作時間而非完全停止工作，以此方式繼續為退休金積累貢獻力量。金融教育工作者Shinobu Hindert指出，這種趨勢反映了現代人對退休生活的重新定義和積極應對策略。