知名財經平臺 Investopedia 最新發布的一項分析指出，2025年美國家庭應具備的應急儲蓄中位數已升至35,218美元，比去年增長約5%。這一數額可覆蓋一個普通家庭 六個月的基本生活支出。
報告指出，應急金的漲幅主要受醫療開支的推動，遠高於通脹增速。Investopedia主編 Caleb Silver 表示，這筆資金能在失業、重大維修、突發疾病等意外發生時，為家庭提供緩衝，避免陷入債務。
以下是他們基於典型兩人家庭所測算的六個月開支結構：
醫療費用：$11,635（按個人醫保保費乘以平均家庭規模計算）
汽車支出：$10,621（兩輛車中日常使用一輛的平均維護成本）
住房和水電：$9,785（房貸或房租、水電氣等固定支出）
食品雜貨：$3,176（六個月家庭基礎食品支出）
合計：$35,218
這筆金額約等於中產家庭年收入的40%，或每月支出的六倍。
現實殘酷：多數家庭達不到目標儲蓄
儘管建議金額在上升，但資料卻顯示，美國人普遍 儲蓄嚴重不足。根據美聯儲資料，美國家庭在支票與儲蓄賬戶中的中位數餘額僅為8,742美元，僅為建議應急儲蓄的四分之一。
另一項由WalletHub於今年3月釋出的調查發現，超過五分之一的美國成年人根本沒有任何應急基金，情況令人擔憂。
WalletHub執行長 Odysseas Papadimitriou 直言：“沒有應急儲蓄，家庭幾乎等於在財務崩潰邊緣裸奔。”
如何起步？專家提供實用建議
即使無法立刻攢夠三到六個月的支出，專家仍建議設立小目標，哪怕先從500或2000美元開始。
《NerdWallet》首席撰稿人 Sam Taube 給出的建議包括：
✅ 建立獨立賬戶，避免隨手挪用
不要把應急金和日常賬戶放在一起，建議開設一個單獨的高收益儲蓄賬戶或貨幣市場賬戶，有利率優勢，也降低“動用衝動”。
✅ 啟用自動轉賬
可以設定自動存款，每週存10美元，一年下來也能積累超500美元。僱主也可能提供工資分配功能，定向轉入應急儲蓄賬戶。
✅ 尋找高利率賬戶
目前，一些線上銀行提供年化收益**超過4%**的高收益儲蓄產品或貨幣市場賬戶，值得優先考慮。
✅ 從小做起，逐步提升
即使一開始無法負擔3萬美元的目標，也可先攢2000美元，用於應付突發修車或緊急醫療賬單。
有儲蓄的人更幸福？資料給出答案
Vanguard一項研究顯示，擁有至少2000美元應急儲蓄的人，其財務安全感比無儲蓄者高出21%。這筆“後備金”不僅是防災底線，也能帶來心態上的穩定。
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