“你絕對賺不到認知以外的錢”“誰告訴你的？”

2025-06-06 18:20 沃頓商業

圖片/CEOBIZ

作者：良大大

來源：良大（ID:liang_da_shi)
Hi~我是良大。
今天想和各位聊聊認知和財富的關係。
你一定聽過一句話：
“你絕對賺不到認知以外的錢……”
這話幾乎成為了金科玉律，很多文章都以各種方式講過這個觀點。
但是，你有沒有認真想過，這話難道一點問題都沒有嗎？
我覺得有很大問題，我不是說全錯，而是說存在巨大的瑕疵，萬萬不能當成真理。
我直接說我的結論吧：
你不但要賺認知以內的錢，還要敢於賺認知以外的錢。
當然，我說的並不一定正確，但是最起碼能讓你的思維多元一點，巴菲特老爺子也說過，投資不能認死理，要多元思維。
為了減少不必要的抬槓，我們需要定義一下“認知”這兩個字。
我採取百度百科的定義：
認知是指透過思維活動（如形成概念、知覺、判斷或想象）而獲取知識。
這樣看來，“你絕對賺不到你認知以外的錢”，可以說成是，你必須完全懂得這個領域的知識，才能賺到這個領域的錢。
在這個基礎上，我們來聊聊。
1

認知可以簡單分為兩種，一種是基礎認知，一種是專業認知。

啥是基礎認知呢？很簡單啊，我們上學讀書，不就是在學習基礎認知嘛，如果你算數都不會，怎麼可能賺到錢呢？
這種認知是普通人都具備的，也就沒有討論的必要性。
那啥是專業認知？就是掌握了某個領域的專業知識，這裡面又可以分為兩種，一種是硬科學類，比如，生物學、化學、工程設計；另一種是軟科學類，比如，心理學、社會學、經濟學、管理學等等。
你看，啥都怕拆分，一拆分，很多明眼人就看出問題了。
啥問題呢？
那就是硬科學領域比較容易靠認知賺錢，比如，你是生物製藥的專家，研究了一款防禦率100%的疫苗，能賺錢嗎？賺死你。有問題嗎？沒有問題。
問題在哪兒呢？問題在於，這種賺錢方式有很強的“路徑依賴”，就好比，你現在35歲了，以前做銷售的，現在想研發新藥，有問題嗎？你說呢？如果沒個十幾年的積澱，你怎麼搞呢？有這種路徑依賴，就決定了不會有很多人能靠這種方式賺到大錢。
而且，就算在硬科學領域，二八效應也很明顯，多數人也就是打份工、賺個小錢。
所以，賺認知以內的錢有錯嗎？沒有錯啊，尤其是在硬科學這個領域，然而，你跳出這個領域去看看唄？創業、投資什麼的，都不能僅僅依靠硬科學。
你說，那我們不還有軟科學嗎？問題恰恰就出現在這裡，軟科學研究的物件是人，人這個物種老複雜了，如果是一堆人，就更復雜了，牽涉到博弈，對別人的反應，以及對別人反應的反應……
所以，軟科學研究的那些玩意，往往存在很高的不確定性，寫在書裡是一回事兒，用在實踐中又是另外一回事了。
這裡面有個好玩的案例，以前哈佛有個叫邁克爾·波特的教授，神一樣的人物，專門研究企業管理，名氣僅次於德魯克，被稱為“競爭戰略之父”。
後來這哥們成立了一家叫做摩立特的公司，結果沒幾年就破產了，在圈內淪為笑柄：
“一個研究企業的頂級專家，竟然管理不好自己的企業。”
我也認識不少研究企業管理的專家，很多忍不住要下場，有的創業，有的去企業做高管，基本上沒一個成事的。
你能說這些人專業認知能力不足嗎？當然不是了，而是這些軟科學認知都是在真空中提煉出來的，現實中，決定成不成事兒的，並不只有認知，還有時機、環境、性格等等因素。
這時你可能會問了，那些教授、學者也能賺很多錢啊。
對不對？對啊！你看某個知識付費，不，知識服務平臺，上面那些教你經濟的、商業的主講人，不都年入千萬嗎？
但是，請注意，這是對知識的利用，而不是對知識的應用。
你花錢，人家把這些知識念給你，你能不能靠這些知識賺錢是你自己的事兒了，但是人家把錢先賺了，有問題嗎？沒有問題，但是你也不知道這些專家在現實中，能不能應用這些知識賺到錢。
你可能會說，你不是也不知道嘛，是的，我也不知道，但有人知道，誰呢？一位芝加哥的銀行家。
1975年，芝加哥大學搞了一次經濟論壇，來了一批經濟學家，個個都見解不凡，預測經濟的走勢。
參加論壇的有一位土豪銀行家，找到那幾個最牛逼的經濟學家，要和他們合作，讓他們幫忙理財，賺錢大家一起分，賠錢銀行家承擔。
兩年過去了，幾位經濟學家無一例外賠的很慘，把銀行家給氣得“還高手咧，呸！”，趕緊把錢都要了回來。
所以，在軟科學這個領域，專家們最重要的工作只是推理和演繹，而不是應用，否則，經濟學家就不用拋頭露面把絕活教給你了，人家偷偷投資賺錢不香嘛？
2
上面說了那麼一大段，無非是想說明，賺小錢也許要在你認知以內，比如，你是個文員，很會寫報告，老闆給你發工資，這個邏輯是成立的。守著一畝三分地，不是不好，但與此同時，你大機率會和大富大貴絕緣。
但是，賺大錢的邏輯其實和認知的關係並不大，否則最富有的人一定只剩下那些專家和學者。
那賺大錢的邏輯和什麼關係更大呢？別急，你先聽我講兩個真實的的事情。
2007年，我參加了一個經濟論壇，組織方請來了一位香港大學的知名經濟學教授，教授的主題是關於中國房地產的。
他用詳實的資料和嚴謹的分析，來證明中國房產價格一定會走下坡路，我們都被震撼到了，覺得講的太泥馬對了，和我一起的朋友回去後就賣掉了一處房產。
也是那個時候，我部門裡有個溫州女孩，做銷售的，初中畢業，根本不懂什麼空置率、人口淨流入這些概念，賺點錢就買房，那時正好深圳房價是低谷，很多房是可以零首付的。
6年時間，這女孩一共搞了6套房，根據現在的房價和租金，妥妥的上岸。
那女孩其實有點孤注一擲，我並不是提倡這個做法，只是想講明白這個道理，你說教授和女孩誰對房地產更有認知能力呢？
從當時來看當然是教授了，他是把房產當成商品，從供需關係角度來解讀的，理性地看沒毛病，教授的觀點是主流，也是多數人認知以內的。
要知道“貨幣錨定物”、“抵禦通貨膨脹”這些房產升值的原因，都是最近這幾年才提出來的，等這些觀點都變成大家的共同認知時，不好意思，房價也漲的不像樣了，國家也開始控制了，你還能靠這個發財嗎？很難吧……
所以，鉅額財富從哪裡來的呢？往往是大家都還沒看明白時你已經下手了，這並不代表你想明白了，而是代表你願意冒更大的風險，比別人更敢於行動。
現實情況卻是，多數人都是不敢冒險的，總是希望把一件事看透了，變成認知以內再說，可等到這時候，黃花菜都涼了。
那些白手起家，後來風生水起的人，很多都不是謀定後動，而是“有棗沒棗打一杆子再說”。
所以，決定你和鉅額財富關係的，是行為，而不是認知，敢下手去做，遠比想的明白重要。
老早之前馬化騰做QQ，他想明白怎麼賺錢了嗎？沒有，就是覺得這事兒是個風口，可以搞一搞，很多年都在虧錢，小馬哥有點不耐煩了，曾一度想160萬把騰訊賣了算了…… 你說現在的企鵝商國，是當年小馬哥認知範圍之內的事兒嗎？
當年馬雲搞阿里巴巴，他能預料到現在的阿里帝國嗎？不能，這哥們當時就是想搞個線上黃頁，當個中間商賺差價，結果搞呀搞，就一不小心成為中國最大的中間商。
當年任正非能預料到有朝一日，自己竟然能和大米國掰手腕嗎？
30多年前，這個被主流社會拋棄的中年男人，為了生存，賣過減肥藥、滅火器，代理過香港的通訊裝置，後來成立華為自己搞，其實任老爺子對通訊技術並不是很懂，這是他認知以外的事吧？沒關係啊，可以花錢請懂的人來合作啊。
大佬創業的故事，你如果想聽，我可以給你講上一天，但我想你明白，他們在創業初期的第一桶金絕對不是認知帶來的，而是不斷冒險、試錯、改良，尋找合作…… 然後才一步步強大，賺取了財富，在這之後，他們才慢慢懂得商業世界的玩法 ，也形成對商業的獨特認知，以便管理這麼龐大的商業帝國。
你看馬雲現在說起管理一套一套的，這並不是他以前就知道的，而是阿里壯大了之後才懂的。
所以，順序很重要，並不是認知帶來了財富，而是行動帶來了財富，也帶來了認知，說白點，就是冒險的行動讓你賺到了大錢，順便也賺到了其他人不具有的認知。
嗯，大概就是這個理兒，你懂我意思嗎？
3
講到這裡，愛思考的同學又會問了，“那麼，是什麼決定了人的行為呢？”
首先，是由個人感知決定的。
我以前一篇文章說過，人身上有4種基因，其中一種決定了人敢不敢冒險。有這種基因的人，往往對風險的感知沒那麼敏感，膽子很大，這類人更容易在一個蓬勃的時代賺到財富。
我不是說所有膽子大的人都可以發財，因為這類人也會承擔很大風險，所以，10個這樣的人，可能有4個人得90分，6個人得了30分，而10個普通人，可能都是60分上下，平均分差不多。
所以，人家真發財了，那是對他們冒險的獎勵，沒什麼可說的，誰讓我們大多數人都是風險厭惡者呢？
而且，不知道良友們有沒有發現，女人在買房這件事兒上比男人更熱衷，10幾年前，我和幾個朋友都不太樂意買房，更想買股票，最後都是老婆大人逼著買了房，現在都不能提這事兒了，否則老婆會鄙視地說：
“還經濟學專業的研究生呢，呸….. ”
為啥男人愛股票，女人愛房子呢？我沒研究過，只是猜想，大概是男人本性更喜歡到處播種，因此更喜歡有流動性的資產，隨時能拿走閃人嘛；
而女人呢，要為後代負責，因此也更喜歡穩定的資產，對不對呢？當我瞎扯吧，總之，問題不大。
我只是想說，無論是喜歡股市，還是喜歡樓市，都是對資產的一種感知，而不是認知，並沒有太多的理性思考，只是埋在心智深處的一種情結。
第二件決定行為的要素是什麼呢？是你所處的圈子。
就說我上文提到的那個做銷售的女孩，還記得她是哪裡人嗎？溫州的。
她天天和溫州老鄉泡在一起，溫州人又特別愛買房，都是組團去買的，往往能談出很好的條件，還能交流資訊，方便很多。
更重要的是，哪怕一件風險挺大的事，只要一群人一起做，每個人都不會覺得風險有多大了，你看，這就是圈子的力量。
我還可以給你講講神奇馬大姐的故事，馬大姐是惠州人，早年在華爾街投行工作過幾年，又在香港一家大投資公司做過高管，後來不知道什麼原因不幹了。
但馬大姐很會利用自己的兩個圈子，一個圈子是美國和香港的投資圈，另一個圈子是廣東的商圈。
那是十幾年前，中國有實力的中小企業很吃香，很多國外資本都想來投，弄好了就能上市，但是“創投”這個行業在中國還是個新鮮事兒，兩邊誰也找不到誰。
這馬大姐就當起了“掮客”，專門撮合兩邊，做成了幾單，小賺了一點中介費。後來馬大姐想明白一件事兒，如果是那些大投行看中的企業 ，一定不會差，自己只賺點中介費太沒出息了。
於是改變策略，不收中介費了，而是要求企業同意她以個人名義按同樣的條件持有一部分股權。
後來，她幫廣東的一家企業搞定兩筆大投資，那老闆也是實誠，同意馬大姐用500萬美元換得20%的股權……
4年後，那企業在香港上市，我算了一下，根據當時的市值，馬大姐20%的股權大概值1.3億美元 …… 
這樣的故事我編不出來，如果你是投資圈的老人，一看就知道我說的是哪個案子，但是對號入座有意思嗎？沒有意思，我只是想說明，這大錢是馬大姐靠認知賺來的嗎？不是，她根本不需要研究那家企業，只需要隨著圈子裡的專業人士跟投就好了。
所以，這錢是靠圈子賺來的。
隨便多說幾句，前幾天看到一位大V寫補習班的文章，他把想讓孩子上名校的父母DISS了一通，人才都內捲了，名校又能怎麼樣，也可能找不到太好的工作……
那大V可能忽略了一點，其實名校不僅僅是謀求高收入的牌照，更是過濾人脈的篩子，優秀的人才會浮在上面，你在這樣的高質量圈子裡混，耳濡目染，你的行為模式當然也會和這個圈子越來越一樣。
要知道，人這一輩子，很難有機會改變自己的圈子，原生家庭、原生地域都是一種圈子，但是不好意思，這是孃胎裡刮彩票，你沒有選擇權。
再往後看，基本上也就是“求學”和“擇業”兩次改變圈子的機會，但是“擇業”的質量往往也是由“求學”的質量決定的。
你仔細想想，是不是這個道理? 所以，網路上不是有句話說嘛：
“這世界上最遠的距離就是，你在斯坦福，而我在家樂福。”
第三件和行為密切相關的東西是經歷，更準確的說，是早年時的經歷。
華爾街日報有位知名財經作家叫摩根·豪澤爾，專門研究人為什麼會富有，去年還出了一本暢銷書叫：《金錢心理學：財富、貪婪和幸福的永恆教訓》。
裡面有個很意思的觀點：
人採取什麼樣的投資行動，並不是靠著多麼深入的思考，而是來源於早年的經歷。
摩根·豪澤爾引用了一個跟蹤了長達50年的金融報告，發現出生在50年代的人，很少有炒股的，都是在銀行買理財產品；而出生在70年代的人，很多人都炒股。
為啥呢，難道是50年代美國股市不發達嗎？當然不是，而是50年代前後10年，美國股市都是趴在地上的，沒啥起伏，沒聽說誰炒股賺到大錢，那時的巴菲特只有20歲，雖然也炒股，身價也沒超過10萬美元。
如果你在那時候對股票完全沒感覺，你也不會到了30歲以後，突然熱衷買股票。
而在1970年代，是美國股市的黃金10年，你應該看過很多《華爾街》題材的電影，那真的是紙醉金迷，所以那個年代出生的人，對股票就特別有好感，也願意投資股票。
你可能會問了，那不會看看資料，認真分析一下，再選擇投資嗎？
其實，這麼做也不見得就能選擇的好，因為投資是賺未來的錢，根據過去來推演，長期來看和拋硬幣也差不多，誰能預測5年後A股到底是個什麼鬼樣子?
而且，就像上文說的，感知和認知是兩回事，雖然看起來認知比感知高階一點，但是其實支配人行動的卻是感知，你讀100篇"如何變得更好"的文章 ，你也很難改變，但是如果你失業一次，你可能就真的會浴火重生了。
雖然道理和知識能讓你想象一種場景，但這遠不如你親口對老婆說“對不起，我失業了”來的真切。
所以，你大概也可以推演一下炒比特幣的為什麼多是年輕人，都是大學生或者剛剛大學畢業的，像我這個年紀的人真不多。
我和一位95後讀者聊過天，他說自己靠比特幣賺了1400萬，根據他說的來龍去脈，邏輯上完全對的上，所以應該不是蒙我，這段談話也讓我很受啟發。
這些年輕人選擇比特幣，並不是更懂比特幣，事實上這玩意真正能說清楚的沒有幾個人，而是因為這些年輕人是“數字原著民”，天然接受這些玩意，“數字虛擬資產”、“去中心化”啥的。
而我們這些中年人，都是“數字移民”，是按傳統世界的感知來對待這些新玩意，我曾給一位朋友講比特幣，他最後說：
“你要能把它取出來給我看，我就信你……”
這裡不具體評價比特幣，而是想驗證摩根·豪澤爾的這個觀點，你感知不到的事情，你就很難去行動，而你的感知，來源於早期的經歷。
4
這個話題，基本聊完了，最後還要補充一下，無論是怎樣的行動決定了財富，但都需要有個外部條件，那就是，你的行動正好與時代的節奏合拍。
啥意思呢？
你可以想象一下，在另一個平行宇宙，房價很早就崩盤了，那個溫州女孩破產了，所有溫州炒房客都玩完了；
那個宇宙的法律很苛刻，膽大的人都被抓去牢裡了；
那個宇宙也沒有比特幣，這類暴富的人也是不存在的。
這不是沒可能，我們總是以後視鏡的眼光來審視過去，以為那是必然，卻忽視了，站在時光的源頭，身前是萬種可能，就像現在我們無法預測10年後的變化。
這些賺得紅利的人，並不是註定的，僅僅是因為當時的行為，恰如其分的適應了那個時代，但是時代往後發展會怎樣，誰知道呢？
所以，不妨把自己的心智開啟一點，不要被一句沒有前後語境的緘言給套住了，你當然需要賺認知以內的錢，但是你也要敢去賺認知以外的錢，不是讓你孤注一擲，而是建議你拿出15%的精力或投入即可。
認知以內固然穩妥，但是認知以外才是無限可能。
作者簡介：良大，投資人，商業顧問。大學時開始各種折騰，賣過賀年卡、擺過帶魚攤、倒騰過服裝店。畢業後，開過飯店，當過職業打假人，後來進了500強在總部做管理。有一天，腦袋一熱，又出來創業，現在做諮詢和培訓，空閒時寫寫文章。
– END –
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