如何有效應對7月1日外匯改革?首先你需要一個香港銀行賬戶!

據房88(fang88.me)的統計,2017年已有60%的高淨值個人計劃在未來兩年增持海外資產,47%的高淨值個人已將30%以上的資產投資海外。由此可見海外資產配置已經成為高淨值人群關注的焦點。
然而,現在資金想出海正在變得越來越困難。自2016年2月至今,所有大陸人士在香港開戶均受到嚴管。基本都是以開戶理由不充分婉拒受理開戶。
這時候,辦一張香港銀行卡,作為資金出入的中轉橋樑就變得很有必要了。今天房88(fang88.me)就為大家帶來史上最全,香港銀行開戶攻略!
香港銀行賬戶資金進出自由,對於國際資金流動無限制,網上銀行方便好用,提款卡可以在各個國家取款。並且沒有公司及個人賬戶之間的轉賬限制,可自由靈活地運用資金。所以很多大陸居民,想在香港銀行開戶以滿足儲蓄及投資的需要。
香港賬戶型別
1
港元儲蓄戶口
存款是有利息的,但基本可以忽略,比國內低多了。但如果需要在櫃員機取款,只能取港元儲蓄戶口裡面的錢,即使你在內地櫃員機取款,人民幣賬戶裡面有錢也取不了,只能在這個戶口裡面取。 
2
港元往來戶口
存款是沒有利息的,但如果需要開支票或股票交易,只能把錢存到這個賬戶裡面。此賬戶雖為綜合戶口裡的賬戶之一,但仍有一單獨賬戶號碼,以滙豐/恒生銀行為例,綜合戶口號碼為12位,往來戶口前九位數字一樣,最後三位尾數為001,如需收款或轉賬致往來戶口可以直接使用此號碼收款。  
3
外匯儲蓄賬戶
十種常用外幣+人民幣,可以隨時在網上交易兌換,可以收外幣及炒賣用的。收款的話直接提供綜合戶口的號碼即可,會自動存到相應外幣戶口。
4
定期賬戶
港幣和外幣都可以做定期存款。部份外幣的定期利率比國內高。
5
黃金賬戶
俗稱紙黃金,沒有實物,當然也不會有利息,單位是錢(十進位制),用來炒黃金用的。  
6
股票賬戶
專門用於股票交易的賬戶。
7
基金賬戶
專門用於基金交易的賬戶。
開戶需要的資料
香港銀行對開立戶口監管嚴格,無論是想在大陸或是親自去到香港進行開戶,必須都要攜帶以下資料:
1
大陸居民身份證
2
港澳通行證或護照
因港澳通行證和護照都是有有效期限的,每次更換證件時,證件號也會變化,所以申請銀行戶口時請記錄下當時使用證件的號碼,以便日後向銀行查詢或更新資料。
3
少量現金作為存款
一般建議攜帶1萬元港幣。
4
有開戶人住址和姓名的對賬單
主要用於做開戶人的住址證明
Q
&
A
      香港銀行開戶的地址證明檔案怎麼取得?
地址證明檔案要有開戶人的姓名和地址,比如水費單、電費單一類的,內地、香港的都可以。但注意要在3個月或者2個月以內的,才有效。
需要注意的是,必須為郵寄的信件,不接受信封上地址,只能夠是賬單上列印的地址。
另需要有本人姓名及發出日期。如果使用電子賬單,賬單內有上述內容打印出來作地址證明亦可。
內地銀行
香港分行開戶的條件
很多人不知道,實際上,在內地就可以辦理香港銀行卡,例如招商銀行、建設銀行、中國銀行、工商銀行在國內各大分行、支行網點均設有代理開戶見證業務,可透過相應境內機構開立位於香港的銀行賬戶,方便資金匯出和境外使用,無需客戶親臨香港開立香港銀行賬戶。
招商銀行
         “香港一卡通”
開戶存款要求
僅要求申請人已在招商銀行內地分行開立一卡通服務,並總資產達到500萬人民幣。
賬戶管理費用
開戶達到3個完整日曆月份,從第四個日曆月費開始計算。固定每月5日扣款。
總資產10萬港幣以下,每月15港幣,(選擇只發送電子結單,每月8港幣),10萬以上免收。
材料細節
必須提供地址證明,比如顯示地址的房產證、居住證、暫住證、3個月內的信用卡對賬單。
辦理網點
必須本人親臨招商銀行的指定網點辦理,大陸一共76家。具體網點資訊參見招商銀行香港分行的的“香港一卡通內地見證開戶及香港開戶提示”。
辦理時長
5個工作日審批。
香港一卡通操作提示
“香港一卡通” 賬戶卡片是單獨製作的,申請人按照所預留的領卡方式領取或收取該卡片。卡片使用前,持卡人必須透過香港專業版或者撥打95555啟動香港一卡通卡片(須在收到賬戶開立簡訊後的3個月內啟動,逾期卡片將會作廢)。
持卡人必須在收到賬戶開立簡訊後的30天內使用網上銀行授權碼關聯UKEY,以便可以透過網上銀行操作該賬戶(30天后授權碼將失效);網上銀行從招商銀行香港分行網站中開啟:
http://hk.cmbchina.com/DownloadOnline.htm。
持卡人必須在收到賬戶開立簡訊後的2個月內,自其它同名賬戶,匯入一筆資金至“香港一卡通”,以免賬戶被自動凍結或關閉。
客服電話
86-755-95555 (內地)  
852-31195555 (香港)
工商銀行亞洲分行
         綜合賬戶
開戶存款要求
儲蓄賬戶100港幣
往來賬戶1000港幣

賬戶管理費用
普通綜合存款戶口(可以存取港幣、人民幣及其他8種外幣),平均每日最低結餘1萬港幣,不足者收取15港幣/月。
材料細節
如果居住地址和身份證地址不相同,必須提供地址證明,最好是3個月內的銀行對賬單;可以事先線上填表,記下申請編號並列印,14天之內到以上指定辦理。線上填表連結從上文的網頁中點“線上申請及查詢”。
辦理網點
必須去國內工行的指定網點辦理,中國境內一共1505家。具體網點資訊參見工銀亞洲的“內地客戶見證開戶服務介紹”:
https://www.icbcasia.com/ICBC/海外分行/工銀亞洲/TC/個人金融/人民幣及跨境理財/內地客戶服務專區/scm_aow.htm
辦理時長
7-10個工作日。
工銀亞洲網銀操作提示
登入建銀亞洲(香港)個人網銀,首次登入的密碼可以在銀行寄過來的信封裡找到;第一次登陸後提示須改密碼。登入成功後點擊“轉賬匯款”,然後按收款方的賬戶路徑填寫。匯款附言:按照投資專案不同的附言要求填寫。
注意:根據卡的限額操作,如果想一次性轉出,需要把網上轉賬的限額相應設定
客服電話
內地撥打95588,選擇「“7”分行特色及漫遊服務」後,選擇「“0”漫遊服務」,選擇「“2”海外漫遊」,然後轉「“1”中國香港」即可接撥到香港。 
建設銀行
         “陸港通龍卡”
開戶存款要求
港元儲蓄賬戶:最低存款1000港幣 
港元/美元支票賬戶:最低存款2000港幣/500美金

賬戶管理費用
存款每日平均總額低於5000港幣,每月50服務費。
材料細節
最好有1個月內的銀行對賬單;最好有支援境外開戶的相應材料(比如,保險簽署合同)。
辦理網點
必須去國內建行的指定網點辦理,中國境內一共785家。參見建銀亞洲的“陸港通龍卡”頁面:
http://www.asia.ccb.com/hongkong_sc/personal/accounts/crossborder/cblc.html
網點詳情參見:
http://www.asia.ccb.com/hongkong_tc/doc/personal/accounts/crossborder/china_branch_location.pdf
辦理時間
大約2周。
建銀亞洲網銀操作題述
登入建銀亞洲(香港)個人網銀 www.asia.ccb.com,首次登入的使用者名稱和密碼可以在銀行寄過來的白信封裡找到;登入成功後點擊“戶口”-“轉賬至海外戶口”,然後按收款方的賬戶路徑填寫。匯款附言:按照投資專案不同的附言要求填寫。
注意:根據卡的限額操作,如果想一次性轉出,需要把網上轉賬的限額相應設定。
建行轉賬至建銀亞洲香港同名賬戶
手續費:手續費是電匯金額的1‰,最低20人民幣,最高300人民幣,電報費80元(有些分行網點可豁免)。收款方(建銀亞洲)可能會額外再收取約60港幣手續費。
時長:網銀辦理是即時的,櫃檯辦理1-2個工作日能收到。
客服電話
4001- 995533

中國銀行
         “陸港通龍卡”
開戶存款要求
港元儲蓄賬戶:最低存款1000港幣 
港元/美元支票賬戶:最低存款2000港幣/500美金
賬戶管理費用
平均每月最低結餘5000港幣,不足者收取60港幣/月。
材料細節
如果非當地戶口需要戶口本。
辦理網點
必須本人親臨中國銀行的指定網點辦理,大陸一共2112家。
具體資訊參見中國銀行香港分行的網頁http://www.bochk.com/sc/crossborder/personal/mainland/account.html
“中國銀行指定跨境見證開戶服務網點清單”
http://www.bochk.com/dam/more/BOC_list_SC.pdf
辦理時長
4個工作日後寄出,約1個月辦理完成(廣東地區時間短一些,約2-3個禮拜)。
注意事項
中國銀行提供“全球賬戶管理”服務,同時擁有中國銀行內地和中國銀行香港分行賬戶的個人可以開通,以便對本人名下的海內外賬戶的狀態、餘額、交易明細等進行統一的查詢。可以在“全球服務”-“操作指南”中申請。
中國銀行有條件提供開立中行美國賬戶——“美好前程”留學見證開戶服務,透過匯款即可啟用賬戶。中行機構內匯款,無中轉行手續費且到賬快捷。海外賬戶匯款免收收款行匯入手續費。
客服電話
400 800 2388 (內地撥打)
房88小貼士
開戶兩個月內須有同名銀行賬戶存入資金(存入方式包括:透過同名的其它銀行卡匯款、親臨香港銀行櫃檯人工存入 ),否則賬戶會被凍結。

香港本地銀行
開戶的條件
如果您近期有去香港的出遊計劃,直接親自前往香港各銀行櫃檯辦理也是可以的。香港銀行開戶比較受歡迎的有:滙豐、恒生、渣打、花旗、南洋、中國銀行等。各位可以根據個人的不同情況進行選擇。
滙豐銀行
賬戶類別
明智理財
運籌理財
卓越理財
所需檔案
港澳通行證/護照、3個月內住址證明(如果目前內地住址與身份證相同,可用內地身份證作證明)。
賬戶管理費
明智理財:平均每日最低結餘5000港幣,不足者收取60港幣/月。

運籌理財:平均每日最低結餘20萬港幣,不足者收取120港幣/月。

卓越理財:平均每日最低結餘100萬港幣,不足者收取380港幣/月。
長期不使用的凍結期
2年不使用該賬戶則會被凍結。
辦理時長
約4個工作日後可自行去分行領卡,寄到內地約1個月。
網點分佈
詳情請查詢:https://www.hsbc.com.hk/zh-hk
注意事項
身份證明檔案和住址證明檔案只是基本條件,開戶的時候銀行職員可能會詢問客戶開戶的目的,甚至可能需要提供一些其他證明檔案(如銀行對賬單、工資單等),除此之外,滙豐銀行有的分行也會提供臨時卡給客戶,但不是所有分行都有臨時卡的儲備,而且安全性也不高,如果不是很著急拿到卡不推薦大家用。如果急用,客服經理介紹說中環的總行和旺角的旗艦店臨時卡的儲備比較充足。
渣打銀行
所需檔案
內地身份證、港澳通行證/護照。
賬戶類別
快易理財
升級理財

優先理財
賬戶管理費
快易理財:均每日最低結餘1萬港幣,不足者按季度收取120港幣。

升級理財:平均每日最低結餘20萬港幣,不足者按季度收取360港幣。

優先理財:平均每日最低結餘100萬港幣,不足者按季度收取900港幣。
長期不使用的凍結期
10個月不使用會凍結
辦理時長
可自行去分行領卡,約等待1個星期;如果需要寄到內地的地址,一般2-3個禮拜,較偏遠的約1個月。
網點分佈
詳情請查詢
https://www.sc.com/hk/zh/atms-and-branches.html
注意事項
現場就可以領取卡,但是上面沒有戶主名字,安全性不太高。
恒生銀行
所需檔案
內地身份證、港澳通行行證/護照、3個月內住址證明(內地的即可,銀行月結單、水電費單等)。
賬戶類別
優越理財
優進理財
普通綜合戶口
賬戶管理費
普通港幣賬戶:開戶資金500,沒有最低結餘的要求。不過只能使用櫃員機存取款。如果在分行櫃檯存取的話要收取20港幣的手續費。
長期不使用的凍結期
2年不使用該賬戶則會被凍結。
辦理時長
約2-3個禮拜(為了確認內地住址,通常會將卡或者密碼紙寄到內地住址)。
網點分佈
具體請查詢:
http://bank.hangseng.com/1/2/chi/contact-us/branch-addresses
花旗銀行
所需檔案
內地身份證,護照/通行證,2個月內住址證明。
賬戶類別
Citibanking

Citi Priority

Citigold 
賬戶管理費
Citibanking:均每日最低結餘1萬港幣,不足者按季度收取60港幣

Citi Priority:平均每日最低結餘50萬港幣,不足者按季度收取120港幣

Citigold:平均每日最低結餘100萬港幣,不足者按季度收取300港幣
長期不使用的凍結期
1年內無任何交易則會被凍結。
辦理時長
3個工作日後寄出。
辦理網點
請查詢:
https://www.citibank.com.hk/global_docs/chinese/locations/citibank/index.html
房88小貼士:
1. 即便是資料和證件都帶齊了,也不一定能申請成功,根據經驗來說,中銀和滙豐的最難申請,渣打和花旗的相對容易。
2. 從服務上來說,滙豐的最好,包括滙豐的網銀系統做的是最好的(上次香港股市暴漲,幾家銀行系統都癱瘓,只有滙豐能進行交易),但是滙豐相比其他幾家的復位費用也會更高一些。
3. 從收費上來說, 滙豐是最貴的, 渣打是最便宜的。
4. 建議申請開通網上銀行。香港銀行的網上銀行功能很強大,從轉賬匯款,到買賣股票無所不能,這樣即便不到香港,也能辦理絕大部分銀行業務。
5. 申請香港銀行信用卡。香港銀行信用卡很好用,不過非香港居民因為沒有香港的工資收入證明,申請香港銀行信用卡不太容易,不過如果能提供一些內地的資產證明材料,或者在銀行戶口存入一大筆錢(100萬以上最佳),應該可以大大提高申請成功率。
賬戶開通後如何維護
1
新卡啟用後在2個月內,需透過同名賬戶存入一筆資金,不限金額,否則賬戶會被凍結;
2
香港的銀行有最低存款的限制,低於一定的存款額就要收取賬戶管理費用(一般按月或者按季度收取);
3
保持與銀行的聯絡,聯絡方式變更及時通知銀行;
4
儘量不要與高風險國家有交易;
5
避免借用賬戶給他人轉賬,幫他人收/匯款項。
香港銀行開戶越來越嚴格,每個銀行都提高門檻和要求,政策變動也是非常頻繁。所以客戶確定到銀行開戶前,一定要先諮詢專業人員相關的注意事項。
房88作為美國資深的房產經紀人工具,在貸款,匯款、移民、留學等領域都有合作的業界最權威專業的人士。歡迎各位投資人私信資訊,我們會24/7線上為您答疑解惑。
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