上一期我們有提及到年金是當前投資者首要考慮的金融投資產品， 但有許多客戶詢問那與CD有什麼區別呢？雖然 CD 和年金都是儲蓄工具，但兩者之間有很大的差異，我們以例項來說明講解，可能更方便了解明瞭。
年金（Annuity）例項：
一個50歲的客戶，計劃為退休後的生活提供保障，決定購買一個年金。他向保險公司支付了一筆一次性金額（例如10萬元），並與保險公司簽訂了一項合同，規定從你65歲開始，保險公司每年支付你5,000元，只要活著，保險公司就一直支付。
特點：
- 支付時間：
從65歲開始，每年支付5,000元。 - 支付週期：
假設你活到85歲，那麼你將從65歲到85歲（共20年）每年收到5,000元，總計支付100,000元。 - 保障收入：
無論市場如何波動，你都能保證每年收到5,000元。 - 適用人群：
這類年金適合那些當退休時，想確保未來生活穩定的投資者。
優點：
-
提供固定的退休收入流。 -
不受市場波動影響。
缺點：
-
如果在預期的支付期（例如20年）內未能活過，剩餘的本金將不會退還給你或你的繼承人，除非購買具有“繼承”功能的年金。
2. 定期存款（CD）例項：
假設你有10萬元的閒置資金，考慮將其存入銀行的定期存款賬戶。你選擇了一種年利率為2.5%的定期存款，存期為5年。
特點：
- 存款金額：
10萬元。 - 利率：
年利率2.5%。 - 存期：
5年。 - 到期後：
5年後，你將獲得本金10萬元加上2.5%年利率的利息，利息按複利計算。
計算： 5年後，投資的回報將是：
-
本金：100,000元 -
每年利息：100,000 × 2.5% = 2,500元 -
5年後總利息（複利計算）：100,000 × (1 + 2.5%)^5 – 100,000 = 100,000 × 1.0314 – 100,000 = 3,140元
因此，到期時你將拿到103,140元（本金+利息）。
優點：
-
低風險，保障本金安全。 -
短期內可獲得固定回報。 -
如果選擇利息支付到期一次性領取，操作簡單，不需要複雜的管理。
缺點：
-
流動性差，提前取款可能會面臨罰款。 -
回報率相對較低，特別是當利率處於低水平時。 -
通常不會對抗通貨膨脹帶來的購買力下降。
對比分析：
總結：
- 年金
適合那些希望在退休後有穩定收入來源的投資者，尤其是對於想要避免市場波動的風險的人。例如，如果你擔心退休後的生活費用和醫療開支，年金提供的定期支付能為你提供保障。 -
定期存款（CD）適合那些想要保持資金流動性較高，又不願冒太大風險的保守投資者。適用於短期理財（通常低於一年）、資金較為閒置且不急用的人群。
選擇哪種工具，取決於你的財務目標、風險承受能力和資金需求。
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