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票帝按
迄今為止票帝已經發了多款旅行保險產品，這些產品的保障範圍以及保額計劃都有些差別，在選擇時瞭解不同保險產品提供的保障責任是至關重要的。我們為此寫文章詳細分析了市場上這幾款保險產品在不同保障類別上的對比，幫助大家根據自身需求做出明智的選擇。
PS：受認知所限，我們只是儘可能做出對比和表達自己的理解，若還有疑問，可聯絡文末的保險專項客服，並在購買前確認各類條款。
Update 2024.05: 增加了挑選境外旅遊險時，應考慮的幾個關鍵因素。
1. 瞭解目的地情況
目的地就醫狀況不能忽視醫療費用高的國家/地區，保障額度自然也要買高。經常發生盜搶事件的國家/地區，如常因盜搶事件上熱搜的法國、義大利等國，相應的財產損失保障要有。
目的地對保險的要求也要了解有些國家會強制要求外籍人士投保保險再入境申根簽證保險中的醫療金額不得低於3萬歐元並且還應附帶全球緊急醫療救援服務，以確保在緊急情況下能獲得及時有效的幫助。
2. 瞭解保險責任
搞明白保險的責任範圍，瞭解境外旅遊的常見風險，如意外傷害、醫療保障、旅行不便保障、財物保障、個人責任、救援服務等。一般旅行意外不包含急性病保障，因突發急性病造成的住院治療或身故，不能獲得相應賠償。例如中暑、高原反應、猝死屬於急性病。如果計劃參與如潛水、滑雪、跳傘等高風險活動，確保所選保險產品包含這些活動的保障
3. 瞭解清楚保險的除外責任
大部分產品對既往症、先天性疾病都是除外的比如本身有三高或者其他疾病，包括常見的高血壓、高血脂等慢性病。保險公司會專門註明這些責任除外，但也有一些保險公司是保三高這些既往症的。所以一定要看清楚。
4. 確認好每項責任的賠償限額
比如老人投保，保額會降低賠付比例;個人隨身物品損失，每件或每套行李或物品賠償限額1,000元，如旅行延誤，每滿5小時會賠償300元，但保險金額上限為900元等等
5. 瞭解承保條件
◾是否要求人在出境前投保，大部分保司不接受境外投保;能否在港澳臺地區投保也要諮詢清楚。
◾是否能承保前往的目的地，很多高風險目的地，保險公司不承保，例如是否承保敘利亞、以色列、伊朗、烏克蘭、俄羅斯等國家/地區。
◾確保投保的保險承保自身參加的活動例如熱氣球、跳傘等高風險運動是否能承保，以及潛水深度、登山海拔是否有限制要求等。
◾根據出行時間定保障期限一般投保時間可靈活選擇，但是通常建議大家出境前提前投保，保障期間比出行時間多幾天，避免突發情況發生。
◾單次旅行時間限制，有些保險產品最高只能保人在境外183天，如果出境超半年以上最好以年為單位投保，或選擇可境外續保的保險產品。
6. 瞭解理賠細則
理賠細則要了解清楚包括理賠電話、理賠材料、理賠要求，一旦發生理賠，也能沉著應對。例如境內外就醫醫院要求、理賠報案時間要求等。
7. 價格與保障的平衡
在滿足必要保障的前提下，可以根據個人預算合理選擇保險產品，儘量選擇信譽良好、服務優質的保險公司。結合旅行目的地和行程安排：不同目的地的風險特點不同，可根據目的地和行程安排，有針對性地選擇保險產品
Update 2024.03: 增加了按照旅行目的地的特點，進行不同產品的對比選擇。
透過票帝平臺釋出了四款旅行保險產品：
按照旅行目的地的對比
美加澳旅行買什麼保險？
1. 注意要點
治安風險
美國不同的州有不同的槍支法規，加拿大部分地區也存在盜搶、暴力襲擊等犯罪活動。
昂貴的醫療費用
若沒有保險，美加澳的醫療費用都很高，尤其是美國。
突發急性病
國際旅行可能會因倒時差、水土不服或飲食等突發急性病，例如急性腸胃炎等。
2.挑選重點
根據以上注意要點，保險最好涵蓋以下方面：
◾個人財務損失保障
◾自駕遊意外傷害責任
◾急性病責任
◾救援保障（救援服務、醫療運送運返）
推薦：暢享全球旅行保險【允許人已在境外投保】
歐洲旅行買什麼保險？
1. 注意要點
歐洲國家風險
各國家政府還曾就歐洲國家的安全問題釋出過旅行警告，其中就包括西班牙、冰島、德國和丹麥。例如西班牙、德國的恐怖主義活動，法國經常發生的盜搶事件等。
醫療費用問題
跟美加等國家類似，在沒有保險的情況下，歐洲申根國的醫療費用也很高。
申根國簽證要求
根據申根國家規定，申請申根簽證的外國遊客提出了強制性的保險要求。其中包括保險中的醫療金額不得低於3萬歐元（無自付額），且應附帶全球緊急救援功能。並且還明確規定必須包含由於生病可能送返回國以及遺體送返的費用、急救和緊急住院醫治費用等等。
2. 挑選重點
根據以上注意要點，保險最好涵蓋以下方面：
◾醫療保障額度建議不低於30萬
◾救援保障（緊急救援服務、醫療運送運返等）
◾個人財務損失保障
推薦：愛自由境外旅行保險
亞洲旅行買什麼保險？
1. 注意要點
中國港澳臺
有些旅行保險並不承保中國港澳臺地區，所以前往港澳臺遊玩，需買境外旅行保險。另外如果是出國旅遊，很多旅行保險要求必須從中國境內（不含港澳臺）出發前投保，否則視為無效。所以投保時明確是否支援人在境外投保。
意外風險
東南亞地區發搶劫、盜搶等事件的機率較高。不僅威脅生命安全，還可能因為旅行證件遺失而耽誤回國行程。另外，如果計劃出國體驗高風險活動，例如日本滑雪、清邁坐熱氣球、迪拜衝浪等，還需拓展高風險運動責任。
醫療費用
日本、韓國的醫療費用在全球排名上也較高。如果發生嚴重意外事故，需要救援和醫療轉運，就只能自行承擔。
2. 根據以上注意要點，保險最好涵蓋以下方面：
◾個人財務損失保障
◾救援保障（緊急救援服務、醫療運送運返等）
◾體驗高風險活動，高風險運動責任必不可少，並且確保遊玩的專案在承保的範圍內。
推薦：安聯安行全球旅行保險
非洲旅行買什麼保險？
1. 注意要點
非洲國家風險
非洲大陸的政治環境相對不穩定，政治風險較高。詐騙、盜搶事件頻發，非洲一些國家還處於戰亂狀況。
醫療設施和技術問題
非洲醫療裝置和技術方面都不比國內好，如果前往非洲國家旅遊，如果在旅行期間受傷無法獲得良好治療時，醫療運送運返就很重要。
出國務工
很多中國公民會前往非洲務工，那麼在投保境外旅行保險時，需額外關注是否承保務工人員，並且看清對職業型別的要求。並且有些旅行保險還會限制往返次數。
2. 挑選重點
根據以上注意要點，保險最好涵蓋以下方面：
◾救援保障（緊急救援服務、醫療運送運返等）
◾個人財務損失保障
保障範圍以及保額計劃的對比
為了方便大家直觀地對比，我們首先整理了保險產品的保障範圍以及保額計劃對比表格，然後再詳細拆解一下：
第一類：身價保障
包括：一般意外、公共交通、自駕意外及疾病身故等。
1、一般意外身故及傷殘：顧名思義即旅行期間，因意外導致的身故或者傷殘，可以進行賠付。
什麼不賠：戰爭、暴亂、爆炸、自殺、故意打鬥、除外責任的高風險活動等。
2、其他意外額外賠付
√ 公共交通意外
交通工具：公共汽車、長途汽車 、渡船、氣墊船、水翼船、輪船（不包括郵輪/遊輪）、火車、有軌電車、軌道列車（包 括地鐵、輕軌及磁懸浮列車）、直升機、機場客車、擺渡車；
√自駕車意外
交通工具：指非從事公務或生產經營活動，不以直接或間接方式收取運費、租金或其他任何類似費用的自用機動車輛。（不包括 摩托車、拖拉機、農用運輸車、電瓶車）
√網約車意外身故及傷殘
乘坐網約車（不包括計程車、順風車） 期間，因交通事故導致身故或傷殘的，額外給付對應保險金。
3、疾病身故
保障內容：若被保險人在旅行期間罹患疾病身故，給付3萬疾病身故保險金。
什麼不賠：過往疾病、精神疾病、醫療事故、未取得醫院證明、被保險人妊娠、流產、分娩導致身故等；
對比結果：結合表格不難看出安聯全球涵蓋的範圍最少，愛自由涵蓋的範圍最高，其他兩款產品包含了網約車意外身故及傷殘之外的其他保障內容。
結論：愛自由>暢享≈至尊寶>安聯
第二類：醫療保障
包括：意外傷害及疾病醫療、緊急意外牙科費用等。
1、醫療費用
保障範圍：如被保人在旅行期間因意外或者罹患疾病而進行必要治療，包含醫生診斷、處方、手術費、救護車費、住院費、藥費、X光檢查、護理、醫療用品等費用；根據保險產品的種類，可能還會包括特定既往病症 （心腦血管疾病、高血壓或糖尿病）住院津貼，未成年人住院陪同等。
什麼不賠：脊椎病、疝氣、藥物過敏；扁桃腺手術、腺樣體手術；護理（陪住）費、伙食費、誤工費及裝配假眼、假牙、假肢、用於矯形、整容、安裝殘疾用具、精神內疾病等
2、緊急意外牙科初次醫療費用
保障範圍：被保人在旅行期間因罹患牙科疾病的每顆牙齒治療費用。
對比結果：結合表格不難看出對於年齡偏高伴有某些既往病史（心腦血管疾病、高血壓或糖尿病）的人群來說至尊寶無疑是首選，而對於有牙科保險需求的人群來說安聯全球以及愛自由的拓展牙科緊急保險則更為合適。
結論：（需要既往病史）至尊寶>其他
（需要牙科保險）安聯全球>愛自由>其他
第三類：救援保障
包含：緊急醫療運送和送返、身故遺體運返、未成年人旅行送返費用、親屬慰問探訪等。
1、緊急醫療運送和送返
要求：旅行期間遭受約定的意外或罹患疾病，經認定認為有必要的，送至當地就近醫院，或者是經認定有必要送返的，送回住所地。
注意事項：保險公司有權決定運送和送返手段和目的地，運送和送返費用由保險公司負擔；
什麼不賠：精神疾病、錯亂、失常；受酒精、毒品、管制藥物影響或濫用、誤用藥物；未能取得醫院或醫生證明；根據救援機構的意見，可以不需醫療運送或送返而被保險人堅持進行的醫療運送或送返；任何未經救援機構批准並安排的運送和送返費用等等。
2、身故遺體運返
保障範圍：履行期間因遭受意外或者疾病，並且60天內身故，保險人委託的救援機構依被保險人遺願或其家屬的願望，在被保險人身故地法律法規允許的範圍內按下列情況安排遺體儲存或火化，且將被保險人之遺體或骨灰送返被保險人的原出發地（或其家屬指定的地區）或者安排就地喪葬的實際支出支。
什麼不賠：未能取得醫院或醫生證明；未經救援機構批准並安排的遺體送返費用等
3、親屬慰問探訪
被保險人身故或者遭受傷害而住院連續十天以上（境外7天），保險公司給付一名成年直系親屬探訪所產生的機票、交通費、以及相應的住宿費用。
對比結果：結合表格不難看出暢享跟安聯全球的涵蓋的範圍較少，均不包含親屬慰問探訪。至尊寶跟愛自由涵蓋的範圍全面但至尊寶的保額上限更高。
結論：至尊寶>愛自由>安聯全球>暢享
第四類：旅行不便責任
包含：旅行變更、航班延誤、行李延誤、旅行證件丟失、個人行李及隨身物品、個人錢財、個人及犬類寵物責任、銀行卡盜刷、ATM提款搶劫等。
1、旅行變更
保障範圍：因被保險人或者其直系親屬死亡或者疾病、意外傷害等導致住院、或者遭受劫持、或者出發前七日內以及出發後目的地或者途徑地發生暴亂、惡劣天氣、傳染病、承運人僱員罷工；被保人骨折；或者恐怖活動導致需要撤離所導致的行程變更。主要用於賠付已經支出但是實際未使用的旅行預付費用以及返回的額外履行費用。
什麼不賠：已經獲得補償的，被保險人違法犯罪行為所導致的損失；旅行目的是為了醫學治療或該旅行違背醫囑；被保險人的既往病症及其併發症所導致的行程變更。
2、航班延誤
哪些原因可保：
常見原因：惡劣天氣、自然災害、航空管制。
航司原因：機械故障、罷工、怠工、其他空運、航運工人的臨時性抗議活動、航空管制或航空公司超售。
其他原因：包含劫持、恐怖分子行為。
什麼不賠：①因個人自身原因致航班延誤的情況是不管的。
②原定航班起飛2小時前被取消，屬於除外責任！
3、行李延誤
哪些原因可保：因航空公司原因導致人到了，行李沒到！
什麼不賠：和航班延誤不同的是，天氣、罷工、暴亂、恐怖活動等情況是不保的。同時還有行李被海關扣留、沒收、隔離、檢驗或銷燬也是除外責任。
4、旅行證件遺失
保障範圍：因被搶劫或盜竊導致護照、旅行票據或其他旅行證件所產生的重置費用、機票變更費用、額外旅行費用、旅行預付費用；
什麼不賠：損失發生後24小時內未報警且無書面證明的、不明原因的丟失、旅行社導致的損失，海關或其他政府機關的沒收、扣留、隔離、檢疫、徵收或銷燬行為等
注意事項：被保險人應於損失發生後24小時內報警並取得相關書面證明，只包含護照、簽證及其他出入境所必備之檔案或境內旅行所需身份證明檔案。不包括支票、其他有價證券及現金。
5、個人行李及隨身物品
保障範圍：旅行時，因任何第三方盜竊、搶劫、企圖盜竊行為，或公共 交通承運人的責任導致被保險人合法擁有的個人行李、行李中的個人物品及隨身攜帶的物品遺失或意外損壞，在扣除免賠額後，支付 重新購置價或修補費用。
什麼不賠：海關或其他政府機關的沒收、扣留、隔離、檢疫、徵收或銷燬行為；被保險人的商業合作伙伴、親屬或旅行同伴行竊導致行李物品損失；行李物品放置於無人看管的車輛而遭偷竊等等。
注意事項：保險事故發生之時起的二十四小時內向保險事故發生地海關、警方或其他有關部門報案並領取其出具的保險事故證明。
6、個人錢財保障
保障範圍：財物於酒店保險箱內盜竊，並取得酒店的損失書面證明；隨身攜帶的錢財被盜竊或者搶劫，需於24小時內報警並取得書面證明
什麼不賠：任何信用卡、代幣卡或旅行支票丟失，非隨身攜帶（比如放置於車輛內）或未存放於上鎖保險箱等情況的財物丟失。
7、個人及犬類寵物責任
保障範圍：旅行時，因意外事故造成第三者身故或人身損害、財產損失或損壞，依法應承擔賠償責任。或因被保險人在境內日常居住地住所內飼養的犬類寵物造成第三者人身傷亡或財物損失。
什麼不賠：無證駕駛等違法行為；從事跳傘、滑雪、滑翔、摔跤比賽、賽車、拳擊等高風險運動等；
注意事項：險事故發生起二十四小時內向保險事故發生地警方或酒店或有關政 府機構報案並領取其出具的保險事故證明檔案。
8、旅行期間家財保障
保障範圍：旅行期間，因火災；雷擊、颱風、龍捲風、暴風、洪水；自來水管道、下水管道、暖氣管道破裂；盜竊或搶劫且在三個月以上未破案等情況造成的室內家庭財產損失。
什麼不賠：因房門未鎖、窗戶未關所致損失；電機、電器、電氣裝置因使用過度/老化造成的自身損毀，家裡金銀及製品、首飾、珠寶、現金、飾品等貴重物品。
9、銀行卡盜刷
在旅行時，名下銀行卡被盜或被搶而造成非法使用時，賠償被保險人該卡賬戶項下直接因該非法使用所發生的賬款損失。
10、ATM提款搶劫
賠償在自動櫃員機提取現金時或之後的 30 分鐘內，因任何搶奪或搶劫行為而遭受損失。
要在保險事故發生之時起的24小時內向保險事故發生地警方或其他有關部門報案並領取其出具的保險事故證明和個人現金損失報告。
對比結果：結合表格不難看出安聯全球的涵蓋的範圍最少，暢享涵蓋了ATM提款搶劫之外的其他責任。至尊寶跟愛自由涵蓋的範圍全面但至尊寶的保額上限更高。
結論：至尊寶>愛自由>暢享>愛自由
第五類：特色保障責任
包含：簽證拒籤（申根）、商業活動門票損失、高爾夫保障、未成年人逾期停留等
1、簽證拒籤(申根)
保障範圍：保單生效前 90 天內首次申請出境旅行申根國家簽證，被大使館或領事館拒絕簽證，導致被保險人的簽證費用損失，補償被保險人因該次拒籤而損失的簽證費用，最高500元。
什麼不管：被保險人的故意行為；國家之間的政治敵對行為；被同一國家拒簽過兩次及以上；投保時已獲知或已發生的簽證拒籤；遞交簽證申請日期早於投保日期的。
2、未成年人逾期停留費用
被保險人意外傷害事故或罹患疾病需住院治療，未滿 18 週歲以下子女自原定旅行結束之日起逾期停留所產生的額外的食宿費用。
3、商業活動門票損失
出發前 7 日內，被保險人或直系親屬遭受身故或嚴重傷病、罷工、惡劣天氣、自然災害等原因，導致未能出席已經預付未使用，且無法被退還的商業活動門票費用。
4、旅行保障自動延期
因不可抗力因素（指不能預見、不能避免並不能克服的客觀情況）導致的旅行延期/停留情況，保障期限可自動延期7天。
5、綁架及非法拘禁每日津貼
旅行時遭受綁架或非法拘禁，每日向被保險人給付保險金，直至脫離綁架及非法拘禁狀況之日。
6、旅行高爾夫裝置保障
賠償旅行時，個人所擁有的高爾夫裝置在合法經營的高爾夫球場被盜竊而實際發生 的損失。
7、高爾夫一桿進洞費用補償
在正規經營執照的高爾夫球場內進行比賽或友誼賽時。成功獲得“一桿進洞”佳績，報銷當天在該高爾夫球會酒吧內慶祝的消費。
8、成年人旅行送返費用
境外旅行時，因遭受意外傷害或突發性疾病導致其隨行的未成年子女無人照料，安排隨行未成年子女返回中國境內的日常居住地的。
對比結果：結合表格不難看出安聯全球跟暢享的涵蓋的範圍最少。至尊寶跟愛自由涵蓋的範圍更全面但愛自由的保額總體上限更高。
結論：愛自由>至尊寶>安聯全球>暢享
總結
相信大家應該對怎麼選擇我們的保險產品有了更清楚的認識。總結一下，人在境外選暢享，需要涵蓋既往病史選至尊寶，其他情況記得結合自身需求以及我們的對比分析仔細選擇。
如果有任何保險相關疑問，包括代理資質等，請新增我們的保險小助手微信進一步問詢：
PS：受認知所限，我們只是儘可能做出對比和表達自己的理解，若還有疑問，可聯絡文末的保險專項客服（持牌代理），並在購買前確認各類條款。
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