一文了解西班牙、波蘭、葡萄牙、丹麥主流支付方式現狀

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歐洲支付環境現狀

先來看一下歐洲的支付環境現狀，電子錢包占比44%，卡支付佔比39%，銀行轉賬佔比為10%，另外現金和其他是4%和3%。和全球市場相類似，歐洲市場的現金支付佔比不高，對卡支付的依賴比較高，同時銀行轉賬使用率也在提高。電子錢包和全球市場的平均值相比低了21個百分點，這其中的一個原因主要是全球市場的一個平均值靠亞洲市場帶動的比較多，歐洲市場的電子錢包數字市場支付現狀還有很大的一個發展和提升空間。

西班牙數字支付介紹

西班牙人口方面相對其他幾個國家要少一些，但是也有4680萬之多，網際網路使用者佔比是91%，GDP是高達12782億美元，人均GDP是27132美元，手機使用者佔比84%，電子商務市場規模比義大利要高一些，但是比英國德國這些還是要少的，有624億美元。

西班牙數字支付現狀，卡支付41%，電子錢包30%，電子錢包占比相對較高，銀行轉賬14%，西班牙當地信用卡的使用者佔比是54%，要比歐洲的平均值要高8個百分點。A2A賬戶在西班牙很受歡迎，2023年佔電子商務交易額的20%，西班牙幾大銀行合作推出了即時支付網路，Bizum是西班牙領跑的A2A支付服務。2023年Bizum宣佈與義大利的BANCOMAT Pay和葡萄牙的SIBS合作，尋求構建一個全歐洲A2A支付網路。

西班牙數字錢包介紹

Bizum

Bizum是西班牙當地非常流行的移動支付工具，2016年10月上線，使用者安裝Bizum應用程式之後，可以將手機號和銀行賬戶關聯起來，轉賬的時候只需要知道收款人的手機號即可進行轉賬，收款人5秒之內就可以收到付款，Bizum主要市場在西班牙，目前已經有26家銀行採用了這種支付方式。

Bizum的特點是允許使用者即時支付，不用下載專門的APP，可以透過現有的銀行應用程式來使用。單筆轉賬的最低限額是50歐分，最高限額是500歐元，各個銀行均不收取任何費用來吸引客戶。

波蘭數字支付介紹

波蘭還是蠻有特點的，我們在調查過程中發現這個國家的數字支付方式非常的多樣性，並且有一定的比較突出的成績。

波蘭本地的市場概況，人口方面是3780萬，網際網路使用者佔比是85%，GDP是5942億美元，人均GDP是15654美元，手機使用者佔比79%，電子商務市場規模246億美元，不算特別大。

數字支付現狀方面，波蘭市場銀行轉賬的佔比高達53%，卡支付23%，電子錢包16%，說明什麼？說明A2A支付還是在當地非常的流行支付方式。可以看到波蘭信用卡使用者佔比只有17%，遠遠低於歐洲的平均值，甚至比全球的平均值都要低一點。

波蘭數字錢包介紹

Blik

Blik是波蘭金融機構，超過90%的消費者可以選擇Blik，覆蓋面非常廣。Blik

於2015年成立於波蘭本地，波蘭現在已經有超過60%的信用卡刷卡機可以接收Blik，12500臺ATM機可以使用Blik領現金。它是由波蘭6家大型銀行聯合開發，Blik的買方在手機上獲取一個6位數的單詞隨機程式碼，兩分鐘之內輸到賣方的手機，商店的收銀裝置或者是銀行的ATM就可以交易。支援的幣種包括波蘭茲羅提，歐元和美元。

作為一種線上網銀轉賬方式，Blik有最小的單筆交易限額，是1茲羅提，最大單筆交易限額是1萬茲羅提，Blik不支援拒付，但支援退款，退款的手續費是每筆1歐元。

Przelewy24

Przelewy24成立於2004年，有超過95%的網銀使用者，覆蓋了超過25家當地銀行，30多家金融機構，Przelewy24為商家和購物者提供了即時銀行轉賬服務，支援多種線上支付解決方案，支援的幣種包括波蘭茲羅提、歐元和美元。它是允許使用者在所有裝置上進行交易，適用的行業不限於電商，包括遊戲一些直播等等都是適用的。

Przelewy24最小單筆交易限額是有1茲羅提，最大的單筆交易限額是10000茲羅提，它同樣不支援拒付，但支援退款，每筆退款手續費是1歐元。需要注意的是，Przelewy24不支援中國大陸和中國香港公司來申請。

PayU

PayU成立於2002年，2022年，43%的波蘭消費者報告稱他們在電子商務支付中使用了PayU。PayU是波蘭最大的電商公司Allegro的支付方式之一，並且是波蘭主流的線上支付服務提供商之一。

作為一家線上支付服務提供商，PayU部署了300多種支付方式和PCI認證平臺，每天處理約120萬筆付款。PayU所覆蓋的國家是不限於波蘭，包括歐洲、印度以及拉丁美洲、非洲等國家。PayU最小單筆交易限額是1茲羅提，最大的單筆交易限額是2000歐元，不支援拒付，但支援退款，手續費是每筆1歐元。

葡萄牙數字支付介紹

葡萄牙人口方面是1020萬人，網際網路使用者佔比84%，手機使用者佔比84%，年度GDP是2313億美元，人均GDP是22489美元，電子商務市場規模100億美元，葡萄牙的主要數字支付方式非常有特點，40%是來自於其他，剩下4種支付方式相差不大，值得注意的是現金佔比達到了13%，電子錢包占比也不高，同樣為13%。

葡萄牙消費者對於新技術的接受度較高，數字支付方式因其便捷性和安全性逐漸成為首選。

其中創新的移動支付解決方案MB WAY覆蓋葡萄牙全境，此外如Paylib、SIBS等數字錢包服務也提供了便捷的線上和離線支付方式，允許使用者進行快速轉賬和支付。

葡萄牙數字錢包介紹

MB WAY

於2016年推出，主要市場在葡萄牙，2019年使用者量超過了100萬，目前的使用者量超過了450萬。MB WAY由葡萄牙多家主要銀行支援，包括Millennium bcp、Caixa Geral de Depósitos、Banco BPI、Banco Montepio和Novobanco。它使用了先進的安全技術，包括資料加密和雙因素認證，確保交易安全。

作為一款電子錢包，MB WAY是有最小單筆交易，但是最小單筆交易限額暫不明確，最大的單筆交易限額是5000歐元，不支援拒付，但支援退款，退款的手續費是每筆0.5歐元。

丹麥數字支付介紹

丹麥的市場概況，人口總數590萬，網際網路使用者佔比非常高，達到98%，年度GDP是3522億美元，人均GDP是60494美元，手機使用者佔比是87%，電子商務市場規模254億美元。

在數字支付現狀方面，丹麥市場的特點是當地對於現金的依賴程度非常低，幾乎可以忽略不計，62%的份額來自於卡支付，另外32%的份額是來自電子錢包，兩者就已經佔到了94%之多。另外它的信用卡使用者佔比45%，這一點和歐洲平均值基本相同。

數字錢包是丹麥領跑的線上支付方式。2023年數字錢包占電子商務交易額的31%，高於2022年的29%。MobilePay在本土數字錢包中處於領跑地位，與全球品牌Apple Pay、Google Pay和PayPal競爭。MobilePay於2022年與挪威數字錢包Vipps合併，預計將於2024年釋出統一平臺。

丹麥數字錢包介紹

MobilePay

MobilePay所覆蓋的不只是丹麥，同樣的覆蓋到了挪威和芬蘭。MobilePay在丹麥本地是最大的移動支付平臺之一，大約40%的丹麥人使用MobilePay進行個人P2P轉賬，實體店消費支付和網上購物，商家無需安裝新的硬體裝置，就可以在現有運營環境之下接受MobilePay支付。