董事長高迎欣稱，從財務指標來講，民生銀行經過幾年的調整，希望在企穩的基礎上實現穩步增長，但也面臨不小挑戰，營業收入、淨息差等指標承壓
文｜《財經》記者陳洪傑
編輯｜胡蓉萍 張威
作為第一家主要由民營企業設立的全國性股份制商業銀行，民生銀行（600016.SH；01988.HK）股東大會召開以及董事會換屆備受矚目。
2024年6月26日下午，民生銀行召開了2023年度股東大會，選舉高迎欣、王曉永、張俊潼為執行董事。
與上一屆董事會相比，民生銀行目前（第九屆董事會）的執行董事從一名增加至三名。市場關注的重點還有，泛海集團董事長盧志強的退出，以及立業集團董事長林立的進入。
在其他非執行董事上，新希望集團董事長兼總裁劉永好、東方集團董事局主席張宏偉、巨人網路集團董事長史玉柱、中國船東互保協會董事總經理宋春風、大家保險集團總經理助理兼董事會秘書趙鵬等人連任。
除了董事會、監事會的換屆，6月26日民生銀行管理層還回應了投資者提出的多個問題，例如財務指標、資產質量、淨息差等情況。“我行經過幾年的調整，希望在企穩的基礎上實現穩步增長，但也面臨不小挑戰。受內外部因素影響，營業收入、淨息差等指標承壓。”民生銀行管理層表示。
另外，部分股東詢問了民生銀行與泛海系、東方系等關聯交易情況。“到去年末，對泛海集團的貸款餘額是187.26億元。東方集團在我行貸款的餘額是98.89億元，相關貸款擔保方式以房產抵押、股權質押為主，同時也追加了實控人，連帶責任擔保。本行將加快追蹤風險的化解工作等，最大化維護合法的權益。”民生銀行管理層稱。
盧志強、林立的退與進
6月26日晚間，民生銀行公佈的2023年度股東大會決議公告顯示，選舉高迎欣、王曉永、張俊潼為執行董事的議案獲得透過；選舉張宏偉、劉永好、史玉柱、宋春風、趙鵬、梁鑫傑、林立非執行董事的議案獲得透過；另外，還選舉了第九屆董事會六名獨立董事。
與第八屆董事會不同的是，民生銀行第九屆董事會的執行董事增加了王曉永和張俊潼。資料顯示，王曉永自2024年4月起正式出任民生銀行行長。他在2016年9月至2024年2月先後任建設銀行重慶市分行行長、渠道與運營管理部總經理、四川省分行行長等職務，自2006年6月至2016年9月先後任建設銀行風險監控部總經理助理、授信管理部副總經理、山東省分行副行長、甘肅省分行副行長等職務。
值得一提的是，在過去長期出任民生銀行副董事長職位的盧志強並沒有入選這屆董事會。在2023年1月20日，民生銀行一紙公告披露了與泛海控股之間的金融借款糾紛。
民生銀行當時公告稱，該行北京分行對武漢中心大廈開發投資、武漢中央商務區、泛海控股及盧志強提起訴訟，該案件涉及金融借款合同，涉案金額超過70億元。而民生銀行與泛海控股擁有同一股東——泛海集團，且創始人、董事長為盧志強。
到了2024年5月10日，民生銀行又釋出關於訴訟事項的公告，借款人泛海集團、泛海控股未按合同約定履行還款義務，相關保證人未履行保證擔保責任。“借款本金分別為8億元、30.71億元、3.95億元合計42.66億元和3億元、3億元、3億元、3億元合計12億元及相應的利息、罰息和複利，實現債權和擔保權利的全部費用。”
“盧志強雖為民生銀行的元老，但雙方發生了大額的經濟糾紛，盧無法償還，再任董事已不合適了。”有行業人士稱。
盧志強的出局早有徵兆。在民生銀行對董事年度履職評價中，盧志強為唯一獲得“基本稱職”評價的董事。
此次董事會換屆中，入局者林立亦是市場關注的焦點之一。公開資料顯示，林立出生於廣東省河源市紫金縣藍塘鎮，為博士學歷。1979年，他曾在中國人民銀行廣東紫金縣分行當會計員，此後在當地的中國農行任職，並於1986年到中國銀行深圳某支行任職等。
林立的發展之路與投資聯絡較為緊密，例如成立深圳市立業投資發展，參與改製為南京立業電力變壓器；2002年6月，其旗下的立業集團聯合關聯方收購了江門證券51.79%的股權，更名為華林證券；還曾拿下平安保險股份，佔總股本的2.84%等。
2024年3月25日，胡潤研究院釋出《2024胡潤全球富豪榜》，林立以950億財富位列榜單第157位。
（來源：民生銀行公告）
翁振杰、吳迪轉入監事會
同在6月26日，民生銀行也釋出了第九屆監事會第一次會議決議公告，楊毓為第九屆監事會副主席、監事會召集人。
楊毓於1964年出生，經濟學碩士，現任民生銀行北京分行行長。他曾任北京服裝學院講師，民生銀行總行信貸管理部處長、副總經理、副總經理（主持工作），北京管理部副總經理，地產金融事業部總裁，投資銀行部總經理。
民生銀行其他五位監事分別是，翁振杰、吳迪、魯鍾男、李宇、龍平。其中，翁振杰、吳迪來自第八屆董事會的非執行董事。
翁振杰履歷較為豐富，橫跨了銀行、信託、證券等多個金融子行業。他出生在1962年，為重慶國際信託董事長、國都證券董事長、中國信託業保障基金董事及中國信託登記董事。
翁振杰還曾任重慶國際信託執行長(CEO)、益民基金管理董事長、西南證券董事長、重慶三峽銀行董事長、合肥科技農商行董事、民建十屆及十一屆中央財政金融委員會副主任、北京中關村科技發展（控股）副總經理等。
吳迪也有多個頭銜，為福信集團董事長兼總裁、杭州聯合農商行董事及大唐集團董事長兼執行董事；福建省人大代表、福建省工商聯（總商會）副會長、福建省光彩事業促進會名譽副會長、福建省民營企業商會名譽會長、廈門市政協委員、民建廈門市委副主委、上海市 廈門商會名譽會長、福建省遼寧商會會長、集美大學常務校董等。
另外，民生銀行原監事會主席張俊潼現已為執行董事。公開資料顯示，他在1974年出生，自2017年至2024年擔任民生銀行監事會主席、職工監事及監事會監督委員會主任委員、提名與評價委員會委員。自2024年5月起，他出任民生銀行副行長，持有該行A股（人民幣普通股票）15萬股，H股（註冊地在內地、上市地在香港的中資企業股票）20萬股。
財務指標仍有挑戰，關聯交易受關注
作為全國首家民營銀行，民生銀行曾經取得了不錯的成就，但近些年面臨著一些問題。其董事長高迎欣稱，從財務指標來講，民生銀行經過幾年的調整，希望在企穩的基礎上實現穩步增長，但也面臨不小挑戰，營業收入、淨息差等指標承壓。
資料顯示，2023年民生銀行實現營業收入1408.17億元，降幅1.16%；2022年營業收入1424.76億元，同比下降15.60%；2021年民生銀行營業收入1688.04億元，降幅8.73%。
民生銀行稱，原因主要在於：在資產端，受貸款利率下調及市場利率低位執行影響，貸款及投資收益率均下降，同時消費不足使得高收益零售貸款增長放緩，對資產收益提升作用減弱；在負債端，受存款定期化及美元加息影響，負債成本仍呈小幅上升趨勢。
從淨息差來看，民生銀行多年來的數值低於銀行業的平均水平。在2024年一季度末，該行淨息差為1.38%，商業銀行淨息差為1.54%。
（來源：企業預警通）
在民生銀行副行長李彬看來，該行經營上加快結構調整，大幅壓降高風險非標資產投資，提升較高信用等級資產佔比，階段性資產收益降幅超過同業，同時存款定期化長期化趨勢明顯，負債成本降幅有限，使得淨息差水平較低，並在一定程度上影響了銀行的盈利水平。
“將以控制存款成本為切入點，一是持續夯實存款立行基礎，透過做好基礎客戶、基礎服務，穩步降低負債成本。二是調整存款結構，大力發展代發工資及支付結算業務，拓展穩定的低成本結算性存款來源。三是強化考核引導，推動高成本存款實現壓降。”李彬稱。
資產質量是銀行的生命線。最近三年多，民生銀行的不良率儘管在下降，但依然處於同業偏上水平。截至2024年一季度末，民生銀行不良率為1.44%，招商銀行為0.92%，興業銀行1.07%，平安銀行為1.07%等。
“三年累計清收處置不良資產接近4000億元。”民生銀行副行長黃紅日表示，目前歷史風險資產基本出清，但仍有少量遺留，同時部分降級不良的貸款形成原因複雜，處置難度較大，尚需要時間逐步解決。受房地產業風險影響，銀行業普遍面臨風險壓力，該行對公房地產貸款也存在一定的風險。
對於泛海系等股東的貸款，黃紅日稱，到2023年末對泛海集團的貸款餘額是187.26億元，目前將加快追蹤泛海集團債務風險的化解工作，最大化維護合法的權益。東方集團在民生銀行的貸款的餘額為98.89億元。
“持續壓降授信敞口，並且動態評估計提減值準備，推動加快資產處置。當下，相關貸款在民生銀行總體貸款中佔比較小，並且已經結合專案風險情況計提了撥備，對該行經營發展的影響有限。”黃紅日表示。
責編 | 王禕