獨家文章，未經書面授權，嚴禁轉載或摘編，違者必究。
休斯頓線上報道 在美國，保險行業可謂魚龍混雜。雖然這是一個關係到千家萬戶財產安全和風險保障的重要領域，但令人遺憾的是，從業門檻很低（不需要大學學歷，70分透過州執照考試了就可以了），因此大量水平不一的代理人進入市場。很多人入行僅為賺取佣金，對產品理解有限，對客戶負責程度參差不齊。尤其是在華人、拉美等非英語主流群體中，常見“語言溝通差+只求成交”的現象。
大量華人保險代理人不僅英語閱讀能力有限，業務知識也非常薄弱。他們在面對客戶時，無法清晰解釋保單內容。更糟糕的是，他們可能利用資訊不對稱，誤導有語言障礙的客戶購買不適合的保險產品，導致後續理賠困難。但這些“無服務精神、只圖簽單”的代理人卻依舊活躍在市場，後果卻由客戶承擔。
哪種是糟糕的保險代理人？
回覆遲緩、態度不佳、對自己的業務不瞭解，也缺乏學習的能力，沒有售後服務。更不要說把客戶姓名寫錯、保險時段寫錯這種粗心大意造成的低階錯誤了。
最致命的是：無法從客戶的角度思考問題、提供保單，只是快速地從軟體中生成了一張可以用的保單而已。
一些提醒：
1. 不要迷信知名保險人，它往往只是一張畫皮，最後還是看產品設計或保單本身。有的知名保險人從業時間長，但不善於學習，知識結構已經非常陳舊了。
2. 不要輕信員工多的公司，它們往往管理混亂。負責人一般自己不直接做保單，而是讓下面的僱員或助理做。僱員往往拿10美元出頭的時薪，人員流行性強，入行時間短。只是經過極其初級的培訓，不太瞭解保險業、不太瞭解代理的保險產品，只是瞭解簡單使用軟體quote，沒有經驗、不瞭解客戶需求。有時還不如客戶自己在保險公司的官網上用自動軟體quote。
2. 不要輕信熟人。一個人nice或與你熟悉，不等於業務水平好、代理的公司多。跟你關係好，不等於對你的幫助大。
3. 新公司、新代理人不一定有優勢。比如天氣災害增多，房屋保險公司在收縮戰線，很多產品不再接受新代理人或者新的客戶。因此雖然有些房產保險更便宜，但新代理人可能代理不了。
兼聽則明
建議至少要找三至五個不同的代理人報價。因為保險產品五花八門，每個代理的產品都不一樣。比如獨立代理人可以代理多家保險公司，但有些知名保險公司（State Farm、Allstate、Farmers、American Family、紐約人壽等等）只給自己的專屬代理人做，獨立代理人就無法報價了。
永遠記住
產品為王，不管代理人怎樣花言巧語，最後還是要看具體保單。代理人一旦賣出保單，主要就是保險人和保險公司之間的關係了。保險公司的口碑、實力、財務穩定性、處理速度、響應時間、網站或者app的易用性、理賠的態度起決定性作用。
AI時代，重要的第三方審閱利器！
普通客戶和代理人之間主要是資訊壁壘的問題，因此難以識別他們的專業性。保險檔案比較複雜，一般我們也沒有耐心看，全憑代理解釋。但很多代理人自己都不專業，業務不精，他們的解釋也常常是為了服務自我，拿到交易佣金，而不是為了服務客戶，從客戶的角度考慮問題。但AI時代，我們有了重要的利器：ChatGPT，可以作為第三方獨立審閱、高效比較保單。讓保單像亞馬遜的比價列表一樣非常直觀，哪個代理更專業、保單更合理、有為客戶周到考慮，一目瞭然。
以房屋保險為例，以下是上傳了兩個保單後的ChatGPT4o比較例項。這是一個房主為自己出租的condo買的屋主保險。左邊是最終已經選擇的保險，右側是沒有被選中的保險。比較之下兩個保單差異明顯（可點選圖片放大）：
但在保險覆蓋的事項全面、價格合適的情況下，還要考慮承保的公司是否可靠。可以直接問ChatGPT，特別是那些名字看起來很陌生的保險公司。比如休斯頓保險代理喜歡使用的一家新的休斯頓本地的小保險公司ARI（American Risk Insurance，2007年成立)，網上惡評如潮，主要的特點是理賠差。詢問ChatGPT4o可以得到如下結果：
保費雖然便宜，但缺乏保障，那購買保險的意義何在？消費者需要綜合衡量。
設計非常複雜、貓膩比較多的年金、人壽保險、長期護理Long Term Care的報價一般人看不懂利害關係，動輒上百頁的保單或者商業合同沒有使用者真的閱讀，都可以交給ChatGPT4o解讀。
比如有的保單是300多頁的pdf檔案，直接上傳到ChatGPT4o，它馬上就可以給你分析出利弊了，包括退出方案、收益最大化策略、給家人看的保單使用說明。ChatGPT4o可以做到的全方位的、獨立的、沒有利益牽扯的、隨時隨地、不厭其煩的解讀參考，這些都是保險代理人所做不到的。
比如，讓ChatGPT4o根據手頭已有的報價，做了一份近期主流的Long Term Care的保險型別差別比較。一看就心裡有數了，接下來問代理人問題也有針對性了（ChatGPT4o的資訊不一定完全準確，個別資訊需要代理人核實）：
它繼而給出瞭如何使用這份保單的建議，考慮之周全遠超保險代理人：
重要提醒：
1. 建議讀者把保險代理給的報價都上傳給ChatGPT對比，然後擇優選用。
2. 也建議讀者把【已經買了的各種保單合同】上傳給ChatGPT4o分析，看看是否划算，是否被保險代理忽悠了。有不明白的問題直接諮詢代理，做到對保單無疑問。
在做這一切之前，切記把ChatGPT4o資料控制設定成下圖中OFF的樣子，確保它不會將你的資料用於模型訓練。使用完之後在自己的客戶端可以刪除所有歷史對話記錄。
如果發現保險代理人有欺騙行為，可以直接向各州（比如下圖德州）的保險監管機構投訴：
https://www.tdi.texas.gov/consumer/get-help-with-an-insurance-complaint.html
TDI可以幫助您處理針對保險公司、代理人和理賠員的保險投訴。常見投訴與流程：
https://www.tdi.texas.gov/tips/ways-we-can-help.html
您也可以直接聯絡保險代理人所代理的保險產品公司進行投訴，比如在Travelers的官網進行投訴：
複雜環境下，消費者要自我教育、自我保護。希望各位讀者善用AI利器，及時識別不專業的人士，拒絕不合適的保單，以免自己的財產和利益遭受損失。
相關連結