【新生指南·必備信用卡篇】教你怎樣邊花錢邊賺錢!徒手賺包包!

雖然俗話說:“人到北美,一卡在手,天下我有”,但是美國還是有很多場合在用現金結賬,往往一不留神就積累一兜“沉甸甸的硬幣” 沒地方花,被資本主義剝削了一波“剩餘價值”。
不過,自從瞭解到信用卡的存在後,才發現原來“薅羊毛”可以這麼簡單 —— 各種信用卡有對所有消費提供無差別返現的,有按季度按類別5%折扣的,有開卡就送錢的,也有將Airbnb,Uber,Starbucks每個月度coupon送到手上的… 原來,那兜“沉甸甸的硬幣”的真香。
所以在北美消費,且看如何早日用上信用卡,合理薅上資本主義的羊毛。
基礎卡 OR 進階卡
美國信用卡種類豐富,這首先是因為美國的銀行種類豐富,讓人眼花繚亂,大到世界數一數二的摩根大通、美國銀行,小到家門口的小鎮銀行,區、市、州各種私人銀行,家族銀行。
這些銀行有些比較聰明,還會聘請華人僱員,打中文廣告,推出供留學生申請的信用卡。而有些則比較愚笨,只有基本的儲蓄卡選項,但是匯錢進去又十分麻煩。總之,從當地銀行入手是瞭解信用卡的一種方法。
除此之外,線上也能看到越來越多供國際留學生申請的信用卡,例如 Deserve Edu,Bank of America Cash Rewards 以及 CitiBank 提供的部分信用卡。
以 Deserve Edu 為例,這種專門為國際學生提供的入門級信用卡只能在網上申請,無需SSN,較快出申請結果,申請成功後卡寄到家裡郵箱。一開始的額度可能不到$1000,所提供的開卡獎勵是免費的 Amazon Prime 以及 1% 的無差別返現。
不過,萬事開頭難。因為新手的信用一般沒有任何的記錄,所以絕大部分的信用卡是申請不到的。因此申請第一張信用卡的時候就不要太糾結開卡獎勵和福利,最重要的功能是申請下來開始積攢信用記錄哦。
當你透過申請校內兼職,在美實習等方式,擁有了SSN —— Social Security Number後,就可以在信用卡上的選擇上進階了。
社保卡/號碼(SSN)獲取方式
SSN可以說是美國發放給合法納稅人的一種身份認證卡(身份證),最重要的就是上面的9位數字,在和政府以及企業打交道的各個場景都有可能需要到,所以要像身份證號一樣熟背下來。辦駕照、租房子、買車、租車、入職以及納稅,都會預設你擁有一個SSN。如果沒有,手續就會變得繁瑣或者被限制。
獲取SSN的主要方式是合法參加工作。根據美國移民局的法案,一般情況下,留學人員可以合法進行的工作僅限所在教育機構提供的合法兼職工作,包括在校內食堂、宿舍、體育館以至課堂、實驗室、研究機構及合作公司內工作。不過,如果留學人員因個人家境等特殊原因,可以經過向學校申請“經濟困難”豁免後,合法在校外參加合法兼職工作。
另外,留學生可以在合法持有有效F1簽證滿一年後,以向學校申請“CPT”形式獲得通過後,合法參加本專業領域的校內外工作。這種形式其實就是【假期實習】啦,在暑假如果你能拿到一份正規的實習,也是可以透過工作獲取SSN的哦。
有了SSN,下一步就是申請種類繁多的各種信用卡了。甚至你到Target都可以申請一張Target信用卡,在Amazon網購可以申請一張Amazon信用卡,而乘各類航空能選擇的信用卡就更多了。
進階卡 OR 高階卡
有了SSN後,申請信用卡的主流思路都是從 Discover 開始,因為這張卡的福利確實是多。開卡獎勵 $50,每個季度指定消費類別的5%返現和萬物1%,以及逆天的在首年自動獲取雙倍返現,相當於制定種類打9浙,所有消費98折,最重要的是該卡的門檻較低,有了SSN後基本都可以申請到。
(對了,Discover還推出了 Secured Card 系列,有點像簽帳金融卡,需要存錢後才能消費,也需要SSN… 加油2%,其他1%返現。雖然有點雞肋,不過據說是門檻最低的SSN可申請卡,可以作為Discover卡申請被拒後的備選選項)
擁有 Discover 約半年以後(取決於你的信用記錄),積累了足夠的信用記錄,就可以申請 Chase Freedom, Citi Double Cash 和 American Express 等獎勵豐厚的信用卡了,選擇多多,但是切記不要貪多哦,否則會損害你的信用分數。
那麼以 Chase Freedom FLEX 為例,開卡三個月內消費蠻 $500 即可獲得價值 $320 (返現金額)的 20,000 Ultimate Rewards (UR點數) ,並且在開卡前12個月內在超市消費,可以獲得 5% 的返現 (5x UR點數),和 Discover 一樣,也可以每季度在特定類別享受 5%的返現 (5x UR點數)。並且,最新的 Chase Freedom FLEX 還有一些限定優惠:
  • 透過 Chase UR Portal 的旅行消費可以獲得 5x 返點,
  • 餐廳(含外賣)和藥店消費 3x 返點,其餘消費 1x 返點。
  • 【Limited Time】在 Lyft 打車可以獲得 5x 返點,有效期至2022年3月31日。
  • 【Limited Time】3個月免費 DashPass (DoorPass 會員),之後9個月會員費5折。
    需要啟用才能使用,最晚2021年12月31日啟用。
  • $800 手機保險:
    每個claim上限$800,每年上限$1,000,deductible $50。
    保險內容是 theft 和 damage。
    只要用此卡付手機話費即可。
在信用積累到一定程度,一般第一張卡的3-5年後,主要申請的目標卡就是著名的“藍寶石卡” —— Chase Sapphire Preferred,拿到這張卡可謂是一腳過了高階信用卡的門檻。其開卡前3個月消費滿$4000獎勵$1600(10萬點UR)的超級福利據說是史無前例,另外該卡還可以將之前 Chase Freedom 上攢的積分轉化過來,透過 CSP 特有的1.6cents/point的兌換渠道大幅提高之前點數的價值,可謂是信用卡界的一張“必備神卡”。
信用卡必知:注意事項
而以上列舉的只是信用卡主流思路中的一條。信用卡的魅力就在於其選擇多樣,根據個人消費習慣定製:你可以在亞馬遜申請它們的 Rewards 信用卡,享受$50的減單和3%的亞馬遜購物折扣;也可以申請之前大火的 Apple Card,感受一下蘋果所設計的支付系統魅力;還有很受大家喜愛的 American Express 信用卡,或者 Marriot/United Airlines 的酒店卡和航空卡。
不得不說,信用卡系統充滿美國生活”薅羊毛“的樂趣,但是如果申了太多卡,是會引起極大不便得哦!所以建議小夥伴們一定做好功課,早點規劃好自己的信用卡申請計劃~
感謝閱讀,同時…

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