美國的各種保險價格不菲。對於很多人來說，房屋險，汽車險，醫療保險，都是沉重的生活負擔。所以很多人在購買汽車保險的時候，會把價格當作主要考慮因素，只要能把價格打下來，很多車主甚至都沒有把車險的條款看過一遍，就匆匆簽約了。
殊不知，車主這番操作，可能會省小錢，誤大事。
經典案例
就在上個月，家住費城唐人街的陳先生在開車上班時，就被一輛汽車追尾，導致才開了1年多的新車報廢，他自己也受了傷。
但是由於對方司機沒有上保險且沒有無能力償還，即便他報了警，也只能自己承擔車輛損失和自己的醫療費。
在朋友的推薦下，他找到了為費城華人社群提供法律服務20多年的金振晧律師。瞭解了情況後，陳先生追悔莫及。因為金律師告訴他，如果當初他在保單上加上一項條款，只需花不到100美元，他就完全可以避免這樣的情況發生。
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UM/UIM保險解您後顧之憂
這個需要額外購買的險種叫“未投保駕駛人險”（Uninsured Motorist, 簡稱UM）或者是“投保不足駕駛人險”（Under insured motorist, 簡稱UIM）。
按照條款，如果有過錯的司機沒有為車輛上保險，或者上的保險不足以賠付您的車損和因為車禍受傷產生的醫療費，這些保單將支付有關的賠償金，最高可達保額。即使肇事司機逃逸，保單也會為您賠付。
舉個例子：
假設A開車撞毀了B新買的賓士車，如果A根本沒有上保險，或者財產損失險只上了最低檔的$10,000的最低保額，這無法或者遠遠不足以彌補B的損失。如果B在他的車險公司購買了UIM保險，
該保單所支付的費用足以讓B購買一輛新的大奔。
更值得一提的是，只要您給愛車上了這個保險，即使您沒有開車，在走路的時候被其他車輛意外撞到，保險公司也會為您支付相應的人身傷害賠償。
無論您是與未投保司機還是投保不足的司機發生事故，UM或UIM保險都將為您支付以下賠償：
您可獲得的賠償有
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Property damage repair to your own vehicle
車輛的維修費用
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Other property damage besides your vehicle
除車輛外的其他財產損失
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Medical expenses of your family members if they get harmed by an uninsured motorist
您家人的醫療費用
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Lost wages and/or lost earning ability
工資損失或收入能力下降的賠償
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Nonfinancial costs such as pain and suffering
支付醫療費之外的傷痛賠償
為什麼從沒聽說過這個險種？
可能很多人會問，既然這項附加車險這麼香，為什麼很多車主都沒有投保，或者壓根就不知道呢？金振晧律師在談到此事的時候，也倍感遺憾。
根據統計，目前美國近13%的司機沒有保險。現在保費上得很低的車主也非常多。在金律師經手的案件中，很多車主都因為忽略了“未投保或投保不足的駕駛者保險”這個條款，在後期理賠的時候遇到很多麻煩。其中一些車主在律師的幫助下，追回了一些損失，但是也有一些人碰到了老賴，追債無門。
另外，未投保或投保不足的駕駛者保險在美國22個州屬於強制汽車保險的範疇。但遺憾的是在賓州和新澤西都沒有包含在內，加上這個額外條款可能會在交通事故發生後，提高保險公司賠付金額，所以保險代理人在很多情況下，也不會主動提醒車主選擇投保。
圖中深藍色是美國強制上投保或投保不足駕駛者保險的州，賓州和新澤西都沒有包括在內
金振晧律師表示，這項附加款的價格會根據車價來估算，每年每車投保的金額平均在100美元左右（具體金額請向您的車險代理諮詢）。雖然保險費會有增加，但是這個附加險好像是給車主加了一層金鐘罩鐵布衫，這錢花得絕對值！
除了投保未投保或投保不足的駕駛者保險之外，金振晧律師建議大家在車禍或者其它意外傷害發生後，第一時間給律師打電話，詳細描述發生經過。律師會根據你的情況，給出建議，並幫助你獲得更多的權益和補償。
免費諮詢，不成功不收費
很多人在發生車禍或者其它人身傷害的時候，不知道該怎麼辦，找不到說中文的律師或者擔心律師費過高而不敢找律師。金律師可以很負責的告訴大家，不用擔心律師會因為你的電話收取任何費用，金律師的收費原則是：索賠成功才會收費，不成功不收費。
另外，你和律師的對話將絕對保密，律師將不會告訴任何人。一定要有啥說啥，不要隱瞞或者忽略任何事實，這樣律師才能更好地幫助您。
記住！當您遇到車禍或者意外傷害的時候，放下所有的顧慮和不安，第一時間給打電話215-625-2930，金振晧律師將為您提供免費諮詢。
20餘年從業經驗，中文服務
金振晧律師長期幫助大費城華社從事移民和地產的有關法律服務，他和金牌搭檔大衛·貝曼（David Berman）律師協同處理人身意外傷害案件20多年，經手的案子多達數千。
兩位律師強強合作，為大家諮詢和辦理意外傷害的案件，特別提供全程中文服務，難懂的法律術語，保險術語等等，統統為您解釋得清清楚楚。華人群體，新移民，特別是英語溝通有問題的華人們都可以放心+省心了。
如有遇到以下人身意外傷害，同樣可以致電金振晧律師215-625-2930，進行中英文雙語諮詢哦！
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交通事故(也包括UBER/LYFT/RIDESHARE等情況)
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滑倒/摔倒/墜落事故
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動物攻擊（被狗咬）
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醫療事故
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產品責任事故
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行人事故
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老人院照顧不當
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工傷
人身傷害賠償-常見問答
金振晧律師和大衛律師還特別為大家解答了一些有關人身傷害賠償的常見問題。
Q1
受到意外傷害後，能獲得哪些合理賠償？
1. 報銷所有的醫藥治療費用；
2. 因傷而喪失的工資：比如你受傷前年薪是三萬，傷後只能找到年薪兩萬的工作，如果你二十年後退休，你應該得到二十萬的賠償；
3. 肉體上的痛苦，精神、情感上的打擊，以致恐懼、憤怒，以及個人生活的損失（比如不能陪伴孩子玩耍）等等，都可以得到賠償金；
4. 傷者的配偶也有資格索償，因為配偶要照顧傷者，承擔了更多的家庭責任和家務；
Q2
投了意外傷害的保險，還需要找律師嗎？
可能很多人覺得，已經花錢辦了意外傷害保險，不需要找律師。不過，在意外發生之後，很多人因為缺乏經驗和法律知識，很難算出真正的損失，不知道哪些應該賠，哪些可以賠，賠償的額度是多少，都不知道。
一些保險公司的目標是儘快以最低賠償與你結案完事，這些你的保險經紀不會告訴你。你可能還會遇到比較複雜的案件，更需要律師幫你捋清線索，爭取更多的賠償。這些保險公司心知肚明，律師替你爭取的賠償，比你自己爭取到的多很多，否則也不會有專門辦理受傷案件的律師了。
找律師固然重要，但是找個好律師更不容忽視。雖然擔任人身傷害案件的律師是打贏官司再收費的，但是一些不良律師會巧立名目要求你報銷各種費用，你打贏官司獲得的賠償被東扣西扣之後，可能就所剩無幾了。
Q3
身份是否合法是華人打官司前很關注的問題，那麼遊客或非法移民，是否可以進行傷害案的訴訟呢？
在街上被撞傷，或掉進地上的坑，遊客與美國人或者美國永久居留權的人享有一樣的權利。身份有問題的、證件或簽證過期、或其它情形的人，如果遭遇意外傷害或死亡，不能因為身份問題而和他人有區別，而且有的法庭根本不能問移民的身份。在美國，歧視行為是非常不被認同的。
Q4
賓州對人身意外傷害的索賠有時間限制嗎？
是的，賓州對事故發生後提出索賠的時間設定了限制。對於大多數人身傷害索賠案件，您只有兩年的時間可以提出索賠。兩年期限從事故發生之日起計算，也就是說你必須在傷害發生後的兩年內起訴才是有效的。
金律師說，他遇到過很多的案例都是受到意外傷害的人在自付了很多醫療賬單，耽誤了很多工作，或者承受了巨大的痛苦之後，過了兩三年的時間才想到來找他，但是很遺憾，兩年的時限已過，已經無力迴天。
再次提醒大家，在意外傷害發生之後，第一時間致電：215-625-2930，爭取賠償的主動權。
Q5
想得到人身意外傷害事故的賠償金，我必須去法院申訴嗎？
在大多數情況下，您不需要去申訴以獲得賠償。幸運的是，保險公司一般會同意和解。唯一需要您出庭受審的情況是保險公司不合理支付賠償金，或者實施傷害的一方拒絕您的索賠。
Q6
如何支付意外傷害律師費用？
在大多數人身意外傷害的案件中，只有索賠成功，才會收費。這意味著您不需要額外在自己的口袋中支付律師費。只有索賠的款項“落袋為安”時，才需要支付律師費。
20餘年從業經驗！
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金振晧與大衛·貝曼律師
Zhen H Jin, Attorney At Law & David S. Berman, Attorney At Law
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大衛·貝曼律師
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215-262-7793(英文/中文助理)
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辦公室地址：
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1617 John F. Kennedy Blvd., Suite 1838, Philadelphia, PA 19103
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Trevose/Havertown均有辦公室
採訪：小貝
圖片：Wendi
校對/排版：Bak
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