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隨著維修成本不斷上漲給保險公司帶來壓力,2024年初一系列立法活動和費率審批推動了汽車保險費大幅上漲。在後疫情時代,汽車保險費飆升,儘管很多保險業專家預測2024年費率上漲將放緩,但上半年資料顯示全保費增長15%, 預計2024年全年將增長22%。
2024年的費率上漲在很大程度上延續了2023年的漲幅,當年全保費因應保險公司前一年創紀錄的331億美元虧損而上漲24%。2023年虧損降至170億美元,這一重大財務打擊仍足以推動2024年上半年費率大幅上漲。
保險公司虧損源於通貨膨脹壓力(如汽車維修成本上升和新車價格飆升)以及前所未有的氣候災難,導致一些歷史上未遭受此類損害的州出現天氣相關理賠。這些成本加重了保險公司的財政負擔,因為它們支付的金額超過了盈利。
此外,南卡羅來納州和馬里蘭州等地的立法變化增加了保險公司的財務責任,促使它們收取更高的保費。在COVID-19疫情期間凍結保險費率的加州,一些保險公司正在申請兩位數的漲幅,以爭取恢復盈利能力,而另一些公司則選擇完全退出該州。
重點摘要
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2024年全保汽車保險費用平均為2329美元。
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加州、密蘇里州和明尼蘇達州2024年的汽車保險費用可能增長逾50%。這些州的嚴重風暴和野火損失導致費率上漲。
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馬里蘭州是全美汽車保險費用最高的州,平均全保年費為3400美元。新罕布什爾州最低,平均為1000美元年費。
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根據勞工統計局消費者價格指數,過去5年汽車維護和維修成本增長近38%。更高的維修費意味著保險公司支付更昂貴的理賠,客戶也會看到更高的保費漲幅。
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日益嚴重和頻繁的極端天氣事件正在推高汽車保險費率。2023年冰雹相關汽車理賠佔所有綜合理賠的11.8%,較2020年的9%有所上升。
由於每個州都有自己的保險法規和風險因素,各州的保費差異很大。佛羅里達州、路易斯安那州、馬里蘭州、內華達州、紐約州和南卡羅來納州6個州的平均全保年費超過3000美元。新罕布什爾州最低,平均為1000美元年費。像馬里蘭州和南卡羅來納州這樣一些全美保費最高的州,過去一年裡出臺了新的立法,增加了保險公司的財務責任,這可能會推高保費,因為保險公司需要重新評估費率以滿足更高的賠付預期。
美國汽車保險最貴的州:
全美10大最貴汽車保險州中,有佛羅里達州、密歇根州和紐約州實行"無過錯責任"制。在這些州,無論哪一方造成事故,車主都可以向自己的保險公司索賠受傷賠付。無過錯責任制旨在加快理賠速度,但也為保險欺詐留下了空間。
其他一些保費高昂的州,如佛羅里達州、路易斯安那州和內華達州,則面臨颶風和野火等天氣災害帶來的損失。儘管氣候風險歷來更多影響房屋保險而非汽車保險,但保險公司在核算費率時也會考慮冰雹、強風和掉落物體對汽車造成的損壞風險。
此外,車輛被盜率、人口密集區的交通擁堵以及車禍增加也是導致費率上漲的因素。
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