【之前的訊息屬實，4.14起新批的卡福利變挫，老卡暫時維持福利】USBankSmartly信用卡：所有消費4％返現！

2025-05-13 02:39 美卡指南

【2025.4 更新2】根據 r/creditcards 的資訊，有人發了一個US Bank內部資訊截圖，基本確認了之前的資訊。從4.14起，4%返現新增排除的類別，並且每個月限頭$10k合格消費可以拿4%返現，超過後2%返現。目前訊息是已有持卡人福利暫時不變，4.14起新申請的持卡人將拿到變挫的卡，4.14之前申請的人也是目前福利。4%也是隻按 checking 的錢來算了。H/T: r/creditcards, dannydealguru
【2025.4 更新】Reddit上有人發了此卡將如何變矬的rumor：4.14起，4%返現將exclude如下類別：Educational/school, gift cards, insurance, taxes, business to business transactions, and 3rd party bill payments. 且限制上限在每個 statement cycle $10k 的消費。2% 返現仍然 unlimited。4.14 起新使用者4%門檻只計入checking裡的錢，不再計入savings和brokerage裡的錢，這意味著放在usbank的$100k要至少損失4%+的利息了。如果這些真的成真，那麼這張卡吸引力大大減弱了。注意到這個reddit使用者的發帖日期是4.1，誰知道他這rumor到底多真呢？
【2025.3 更新】根據DoC收集的一些帖子，這張卡現在已經在 branch 裡無法申請了（網申現在還OK），也有客服說大約1個月以後此卡將絕版，還有人彙報說現在已經無法轉卡成這張卡了。如果真是這就絕版了，那可真是個大大的joke，這卡去年11月才釋出啊！無上限4%確實是 too good to be true，但是這銀行在設計這張卡的時候難道就沒想到？！如果你對這張卡感興趣，現在立馬行動抓緊下手吧，千萬別拖延症。
【2024.12 更新】關於 $100k 放在brokerage的話，brokerage 的$50年費問題：現在大家確認了免年費的條件是 $100k（僅計算brokerage的餘額，而不是checking/savings/brokerage的combine餘額）。雖然官網頁面上寫的是 $250k 才免年費，但是打電話給客服的話可以確認免年費門檻是 $100k。參考DoC/Reddit/美卡論壇。因此這$100k的最佳去處就是brokerage了。
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  特色  
  1. 所有消費2%返現，然後如果你在 US Bank 的 savinigs 賬戶中存錢或 US Bank 的投資賬戶中投資，還能賺更多返現，以下返現率均沒有上限：
    • 總返現率 2.5% 如果餘額 $5,000 – $49,999；
    • 總返現率 3% 如果餘額 $50,000 – $99,999；
    • 總返現率 4% 如果餘額至少 $100,000。
  2. 關於如何把錢放在US Bank而不虧，savings 和 brokerage 這兩條路選一個即可：
    1. US Bank Smartly Savings 賬戶目前（2024.12）APY 是 3.50%（條件是餘額至少 $25,000），算不上利率最高的但是把錢存在這裡不算特別虧。
    2. US Bank Self-Directed Investing 年費 $50，免年費的條件是 $100k（僅計算brokerage的餘額，而不是checking/savings/brokerage的combine餘額）。雖然官網頁面上寫的是 $250k 才免年費，但是打電話給客服的話可以確認免年費門檻是 $100k。每年有100次 free trade，雖然不是無限的但是也還OK：適合那種買了VOO就不動的流派；或者如果是穩健派也可以在這裡買短期國債ETF例如BIL放著不動，這樣也可以獲得比大部分savings都高的利息。這個賬戶其實可以設定 dividend auto-reinvest，只不過網頁上不能操作，需要給客服打電話。因此這$100k的最佳去處就是brokerage了。
  3. 無年費。
  缺點  
  1. 沒有開卡獎勵。
  2. Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的，所以出了美國就不要刷了。
  3. US Bank 這銀行批卡比較困難，不是很適合新手。
  建議申請時間  
  1. 建議信用歷史兩年以上，確認對於信用卡有了一定的瞭解，把能開的好卡都開得差不多了，再申請渣行的卡。
  總結  
以前無年費不限類別返現的基準是2%返現，BoA有$100k加成的話可以到2.625%返現，現在US Bank Smartly直接給幹到4%返現率了，而且同樣沒有上限，這張卡對於消費量大的朋友們來說是一張神卡！非常適合一卡流。只要你有$100k閒錢，不論是買VOO放著不動還是買短期國債ETF放著不動，就很適合丟到US Bank裡面給這張卡做加成，獲得無可匹敵的不限類別返現率。
這種不給開卡獎勵、刷卡回報率高的卡，適合轉卡，如果你有閒置的其他US Bank信用卡，果斷轉起來吧！
  申請之後  
  • US Bank 申請狀態查詢可以點選這個連結（https://apply.usbank.com/oas/oaslogin.html）或者打電話 (800) 947-1444。如果說是需要等 7-10 days 那就是進入人工稽核了，批卡或者被拒都有可能。
  • US Bank reconsideration 後門電話：(800) 947-1444。
開卡獎勵歷史趨勢圖
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